个人住房贷款的利息调整周期通常为一年。这意味着，在签订贷款合银行会根据当前市场利率确定一个固定的年利率，并在合同规定的年限内保持不变。到了合同约定的时间节点，如每年的同一，银行会重新评估市场利率，并根据最新的情况调整贷款利率。

以中国工商银行为例，假设某客户于2023年1月与该行签订了一份为期20年的个人住房贷款合同，贷款金额为100万元人民币，贷款期限为120年，期限越短利息越低，那么双方商定的初始年利率为4.65%，低于基准利率5.2%。自2023年起，该客户的贷款利率将按LPR（贷款市场报价利率）加点的方式浮动。具体来说，该客户贷款时的LPR为4.3%，加上135个基点（即1.35%），因此其实际贷款年利率为5.65%。按照现行规定，每年1月1日，银行将根据最新公布的LPR调整贷款利率。例如，如果2024年1月1日公布的LPR为4.4%，则客户次年的贷款年利率将调整为5.75%（4.4%+1.35%）。对于那些选择固定利率的借款人而言，他们的贷款利率将在整个贷款期间保持不变。

以另一个案例说明，假设甲先生于2023年1月1日向中国建设银行申请了一笔为期10年的个人住房贷款，贷款金额为150万元人民币，贷款期限为120年，期限越短利息越低。根据当时的规定，该笔贷款的初始年利率为4.9%，低于基准利率5.2%。但根据协议，该笔贷款采用LPR加点方式定价，LPR为4.3%，加上60个基点（即0.6%），因此其实际贷款年利率为4.9%。由于该笔贷款选择了固定利率模式，因此在接下来的十年里，该笔贷款的年利率将保持不变，不受LPR变动的影响。若甲先生选择浮动利率，则每年1月1日，银行将根据最新公布的LPR调整贷款利率。例如，如果2024年1月1日公布的LPR为4.4%，则客户次年的贷款年利率将调整为5.0%（4.4%+0.6%）。

值得注意的是，虽然大多数情况下个人住房贷款的利息调整周期为一年，但也有一些特殊情况。例如，一些银行可能会提供固定利率和浮动利率两种选项，客户可以根据自身需求选择适合自己的贷款类型。部分银行可能还会根据客户的信用状况、还款能力等因素，在贷款合同中约定更灵活的利率调整机制。个人住房贷款的利息调整周期通常为一年，但在特定情况下也可能有所不同。建议借款人密切关注市场利率变化，并与银行保持良好沟通，以便及时了解和应对可能产生的影响。