公积金贷款金额确实与个人的公积金账户余额有关。以小李为例，他在申请住房公积金贷款购买首套房时，其公积金账户余额为4万元。根据当地政策，他可以申请的最高贷款额度为账户余额的20倍，即8万元。最终批准的贷款金额还受到其他因素的影响，如月收入、负债情况等。

在实际操作中，公积金管理中心会综合考虑借款人的公积金账户余额、还款能力等因素来确定最终的贷款额度。例如，小李的月收入为6000元，每月需偿还的其他债务为1000元，那么他的月供能力为5000元。根据当地规定，贷款利率为3.25%，贷款期限为20年。在这种情况下，小李可以获得的最高贷款额度为8万元。如果小李的公积金账户余额增加至6万元，那么理论上他可以获得的最高贷款额度将提升至12万元。最终贷款额度还需结合其他条件综合评估。

公积金贷款金额与账户余额之间的关系并非简单的线性关系。一方面，账户余额越多，借款人获得的贷款额度上限越高；贷款金额并非完全取决于账户余额，还需要考虑借款人的还款能力和信用状况等因素。在申请公积金贷款前，借款人应详细了解相关政策和规定，并合理规划自己的财务状况，以确保能够获得满意的贷款额度。

以另一个案例来看，小张的公积金账户余额为10万元，月收入为7000元，每月需偿还的其他债务为1500元，那么他的月供能力为5500元。根据当地规定，贷款利率为3.5%，贷款期限为15年。在这种情况下，小张可以获得的最高贷款额度为20万元。如果小张的公积金账户余额增加至15万元，那么理论上他可以获得的最高贷款额度将提升至30万元。由于小张的月供能力有限，即使账户余额增加，他最终能够获得的贷款额度也不会超过20万元。

需要注意的是，贷款期限也会影响最终的贷款金额。通常情况下，贷款期限越长，每月的还款额相对较低，但总的利息支出也会相应增加。反之，贷款期限越短，每月的还款额较高，但总的利息支出较少。在选择贷款期限时，借款人应根据自身经济状况和还款能力做出合理决策。