在办理了公积金贷款后，如果选择停缴公积金，这可能会对贷款人的还款能力和贷款条件产生一定影响。以张先生为例，他于2020年申请了一笔100万元的公积金贷款用于购买一套房产，贷款期限为15年。根据当时的贷款政策，张先生每月需缴纳公积金1500元。在2023年初，由于工作变动，张先生暂时决定停止缴纳公积金。

公积金贷款的一个重要优势在于，借款人可以利用自己的公积金账户余额来偿还贷款本金和利息。如果借款人停缴公积金，那么公积金账户中的资金将不再增加，这意味着借款人需要依靠其他途径筹集资金来偿还贷款，增加了还款压力。以张先生为例，如果他在2023年初停缴公积金，那么从2023年到2027年期间，他每月的公积金账户余额将保持不变，这可能导致他在这一阶段面临较大的还款压力。

公积金贷款利率通常会比商业贷款利率更低。根据当前的公积金贷款政策，张先生所申请的贷款期限为15年，且贷款金额为100万元，贷款利率为3.25%（假设为2020年的标准利率）。如果张先生停缴公积金，那么他的贷款利率可能会提高。以张先生为例，如果他停缴公积金，那么从2023年到2027年期间，他的贷款利率可能会提高到4.0%左右。假设张先生每月还款额为7000元，那么在贷款利率为3.25%的情况下，张先生每月需要偿还的利息约为193元；而在贷款利率为4.0%的情况下，张先生每月需要偿还的利息则会上升至233元。停缴公积金将导致张先生每月需要偿还更多的利息，从而增加了他的还款压力。

停缴公积金还可能会影响借款人的信用记录。如果借款人未能按时偿还贷款，那么这将被记入个人信用报告，从而对借款人的信用评分造成负面影响。以张先生为例，如果他未能按时偿还贷款，那么这将被记入个人信用报告，从而对他的信用评分造成负面影响。而良好的信用评分有助于借款人在未来获得更优惠的贷款条件和更低的贷款利率。

停缴公积金可能会对借款人产生不利影响。在办理公积金贷款后，借款人应尽量避免停缴公积金，以免给自己带来不必要的麻烦。