抵押房产贷款45万元，是指借款人以其自有房产作为抵押物向银行申请的贷款。这类贷款因其较低的风险和较高的安全性，在房地产市场中颇为常见。以张女士为例，她计划通过抵押一套位于城市中心区域的房产来获得45万元的贷款，用于投资经营一家小型咖啡馆。

张女士选择了一家当地知名银行进行咨询，并根据自身财务状况及未来收入预期，决定申请为期10年的贷款。银行评估了她的信用记录、还款能力以及所抵押房产的价值后，为其提供了两种贷款方案：一种是固定利率贷款，另一种是浮动利率贷款。

在固定利率贷款方案下，张女士的年利率为4.2%，月供约为4,500元；而在浮动利率贷款方案中，初始年利率设定为4.0%，但之后会根据市场情况调整，月供则为4,300元左右。考虑到未来可能面临的利率上涨风险，张女士选择了固定利率贷款，以确保未来的还款压力不会过大。

通过比较两种方案，张女士发现虽然固定利率贷款的月供略高于浮动利率贷款，但由于其稳定性更强，长期来看能够更好地控制每月支出。由于张女士的房产位于市中心，具有较高的市场价值和流动性，即使遇到利率上调的情况，也能够通过出售房产来偿还贷款。

除了利率的选择外，张女士还关注了贷款期限。经过与银行工作人员的讨论，她了解到贷款期限越长，每月的还款金额就越少，但总的利息支出也会增加。基于此，张女士最终选择了10年的贷款期限，既保证了每月的还款额在可承受范围内，又能在较短时间内完成还款，避免了过长时间的财务压力。

在办理过程中，张女士还需要支付一定的抵押登记费、评估费等相关费用。这些费用通常由借款人承担，具体金额根据地区政策而定。例如，在张女士所在的城市，抵押登记费用约为500元，评估费用大约为2,000元。张女士需要额外准备2,500元左右的资金来支付这些费用。

对于像张女士这样的购房者来说，选择合适的抵押房产贷款方案非常重要。在考虑贷款利率、期限以及相关费用的还需结合自身的财务状况和未来规划做出明智决策。