在成都，公积金贷款额度的计算主要基于借款人的公积金账户余额、月收入以及贷款年限等因素。以一位名为李明的客户为例，他是一位成都市民，拥有稳定的月收入，并且公积金账户余额充足。李明计划购买一套位于成都市区的商品房，总价为100万元。根据成都市住房公积金管理中心的规定，公积金贷款额度最高可达到房产总价的80%，即80万元。但实际贷款额度还需结合借款人的情况综合考量。

我们需要计算李明的公积金贷款额度上限。假设李明的公积金账户余额为5万元，月收入为10,000元。根据成都市住房公积金管理中心的规定，贷款额度还与借款人的公积金账户余额和月收入有关。具体而言，贷款额度为借款人公积金账户余额的20倍加上月收入的60倍。李明的贷款额度上限为(50,000 20) + (10,000 60) = 1,000,000元。考虑到房屋总价仅为100万元，因此李明的贷款额度上限为80万元。

接下来，我们来分析贷款期限对利率的影响。假设李明选择的贷款期限为10年，贷款利率为2.75%，那么他的月供约为6,492元。如果将贷款期限缩短至5年，贷款利率调整为3.25%，则月供会增加到7,638元。由此可见，缩短贷款期限虽然会增加每月还款额，但可以节省总的利息支出。以10年期贷款为例，总利息支出约为107,368元；而5年期贷款的总利息支出则减少到约49,740元。对于资金流动性较强的借款人来说，缩短贷款期限可以有效降低整体利息负担。

贷款利率也会受到市场环境的影响。当前，中国人民银行公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）为4.65%，而成都住房公积金管理中心执行的贷款利率则在2%3.5%之间浮动。以李明的情况为例，如果贷款利率按照2%计算，则10年期贷款的总利息支出约为43,600元，而5年期贷款的总利息支出则减少到约21,800元。这进一步说明了选择较短贷款期限的重要性，尤其是在当前较低的贷款利率环境下。

在选择公积金贷款时，借款人不仅需要关注贷款额度上限，还需要综合考虑贷款期限和贷款利率等因素，以制定最合适的贷款方案。对于李明而言，尽管10年期贷款的月供较低，但如果他能承受较高的月供压力，选择5年期贷款不仅能节省利息支出，还能提前完成还款，减轻未来的财务负担。