公积金贷款的利息计算主要基于贷款金额、贷款期限以及当时的公积金贷款利率。以当前市场为例，公积金贷款利率大致在2%3.5%之间浮动，具体数值根据中国人民银行的规定和各城市的具体政策而有所不同。比如，在某一线城市，公积金贷款利率为3%，而在二线城市则可能为2.75%。对于贷款期限，通常为1年至20年不等，期限越短，利息总额相对较低。

我们以一个具体的案例来分析这一过程。假设王先生计划购买一套价值200万元的房子，并通过公积金贷款的方式，贷款金额为160万元，贷款期限为15年，采用等额本息还款方式。根据当前的利率水平，假设王先生所在地的公积金贷款利率为3%。

我们需要了解等额本息还款方式的基本原理：在整个贷款期间，每月偿还的本金和利息之和保持不变，但每月偿还的本金和利息的比例会逐渐变化。随着还款时间的推移，每月偿还的本金部分逐渐增加，利息部分逐渐减少。这样，贷款人在整个还款期内，每月支付的金额是固定的。

接下来，我们计算王先生每月需要支付的还款金额。公式为：

\[ M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1} \]

其中，\(M\) 代表每月还款额；\(P\) 代表贷款本金（160万元）；\(r\) 代表月利率（年利率除以12，即3%/12=0.25%）；\(n\) 代表还款期数（15年×12个月/年=180个月）。

将上述数据代入公式计算得出：

\[ M = 1600000 \times \frac{0.0025(1+0.0025)^{180}}{(1+0.0025)^{180}1} \approx 12,449.74 \]

这意味着王先生每个月大约需要支付12,449.74元。在这15年的还款期内，王先生总共需要支付的利息总额为：

\[ 利息总额 = 总还款额 贷款本金 = 12,449.74 \times 180 1600000 \approx 444,954.80 \]

可以看出，即使是在利率相对较高的情况下，通过公积金贷款购房仍然能够有效降低贷款成本。而且，如果选择更长的还款期限，比如20年，虽然每月还款额会有所减少，但总的利息支出也会相应增加。

公积金贷款的利息计算方法相对复杂，但通过合理规划贷款期限和还款方式，可以有效控制总利息支出，减轻还款压力。