公积金贷款提前还款在一定条件下是划算的。比如张先生购买了一套总价为100万元的房子，选择了等额本息的还款方式，贷款期限为15年，贷款利率为3.5%。根据等额本息的计算公式，张先生每月需偿还的本金和利息总额约为7468元。如果张先生在贷款第五年开始考虑提前还款，假设他一次性还清剩余贷款，那么他可以节省不少利息。

我们可以通过计算提前还款前后的利息总额来进行对比。提前还款前，张先生在15年的贷款期间将支付大约99.2万元的总利息，而提前还款后，他只需支付约65.2万元的利息，节省了34万元。这说明提前还款对张先生来说是非常划算的选择。需要注意的是，提前还款可能会面临一定的违约金或手续费，具体金额会因银行规定不同而有所差异。

等额本息的还款方式也是大多数购房者的选择。这种方式的特点是每月还款额固定不变，但随着贷款余额的减少，每月偿还的本金逐渐增加，而利息逐渐减少。以张先生为例，他在贷款初期每月需要支付的利息较多，到了后期则主要是偿还本金。如果张先生有稳定的收入来源，并且能够承受每月固定的还款压力，那么选择等额本息的还款方式是一个不错的选择。

等额本息也有其缺点。如果张先生在未来几年内收入增长明显，他可以选择提前还款，这样可以减少总的利息支出。例如，张先生在贷款第八年时决定提前还款，假设他一次性还清剩余贷款，那么他可以节省约22万元的利息。在贷款期限较长的情况下，提前还款可能更加划算。

需要注意的是，等额本息的还款方式下，每月的还款额是固定的，这可能会给借款人带来一定的还款压力。如果张先生的收入在未来几年内出现波动，或者他希望在未来的某个时间点拥有更多的资金用于其他投资或消费，那么选择等额本息的还款方式可能不是最佳选择。在这种情况下，张先生可以选择其他还款方式，如等额本金，这种方式在还款初期每月还款额较高，但随着时间的推移，每月还款额会逐渐降低，这有助于减轻借款人的还款压力。

是否选择提前还款或选择何种还款方式，需要根据个人的经济状况、收入水平以及对未来收入预期等因素综合考虑。在做出决策之前，建议咨询专业的财务顾问，以便更好地了解各种还款方式的优缺点及其对个人财务的影响。