公积金贷款是一种政策性住房贷款，旨在减轻职工购房负担。其扣款方式通常由银行与借款人协商确定，一般分为按月还款和一次性还款两种形式。其中，按月还款是最常见的方式，每月从借款人的公积金账户中自动扣除相应金额。以小李为例，他于2020年通过公积金贷款购买了一套价值100万元的房产，贷款期限为15年，贷款利率为3.25%，每月需偿还本金加利息共计7000元。

根据公积金贷款规定，每月还款日银行会自动从借款人指定的公积金账户中扣除应还金额。在小李的情况下，每月20日是还款日，银行会在这一天从他的公积金账户中扣除7000元作为当月的贷款本息。如果借款人没有足够的资金用于还款，银行将不再从公积金账户中扣款，而是改为从其他账户中扣除，或采取其他催缴措施。借款人需确保自己的公积金账户中有足够的余额用于还款。

在实际操作过程中，公积金贷款的扣款流程如下：借款人需向银行提交申请并签订贷款合同；银行审核借款人资质后，发放贷款；在贷款发放后的次月，银行将从借款人的公积金账户中自动扣除当月应还金额。需要注意的是，如果借款人选择一次性还款，则需要提前与银行沟通，并按照约定的时间和金额进行还款。

公积金贷款的还款方式也会影响扣款情况。对于等额本息还款方式，每月还款金额固定，但随着贷款余额的减少，利息部分逐渐降低，本金部分逐渐增加；而对于等额本金还款方式，每月还款金额逐渐减少，但本金部分保持不变。以小李为例，若采用等额本息还款方式，前几个月的还款金额较高，其中大部分为利息，而后期则主要为本金；若采用等额本金还款方式，前几个月的还款金额较低，但本金部分保持不变，而后期的还款金额较高。

公积金贷款的利率通常比商业贷款更低，这有助于降低借款人的还款压力。在上述案例中，小李的贷款利率为3.25%，比同期商业贷款利率低约1个百分点。假设小李选择商业贷款，贷款利率可能为4.25%，那么每月还款金额将增加约1000元，总还款金额将增加约18万元。选择公积金贷款可以显著降低借款人的财务负担。

公积金贷款的扣款方式主要包括按月还款和一次性还款两种形式。借款人需确保自己的公积金账户中有足够的余额用于还款，并选择合适的还款方式以降低还款压力。借款人还应关注贷款利率、还款期限等因素，以便更好地规划个人财务。