公积金贷款的利息计算主要依据中国人民银行规定的基准利率以及具体的贷款期限来确定。以某城市为例，假设当前公积金贷款的基准利率为3.25%，那么贷款者的实际贷款利率可能在2%3.5%之间浮动，具体取决于贷款人的信用等级、还款能力等因素。例如，如果一位职工申请了100万元的公积金贷款，贷款期限为10年，那么根据目前的市场情况，其实际贷款利率可能会落在2%3.5%之间。

我们可以通过一个具体的案例来进行详细分析。假设张先生通过公积金贷款购买了一套总价100万元的房子，选择的贷款期限是10年，且经过评估后，张先生的贷款利率被定为3.25%。按照每月等额本息还款的方式计算，张先生每个月需要偿还大约9,684元（具体数额会因四舍五入略有差异），整个贷款期间内，张先生总共需要支付的利息总额约为117,600元。这个例子中的3.25%利率是在2%3.5%范围内的中值，张先生每月的还款压力和总的利息支出处于较为合理的水平。

再来看一个期限更长的情况。假设李先生同样通过公积金贷款购买了一套总价100万元的房子，但贷款期限延长至20年，且贷款利率依旧为3.25%。在这种情况下，李先生每个月需要偿还的贷款金额将减少到约5,814元，整个贷款期间内，李先生总共需要支付的利息总额约为136,700元。可以看出，虽然李先生的月供减少了，但由于贷款期限更长，总的利息支出也相应增加。

通过以上两个案例可以看出，公积金贷款的利息计算与贷款期限密切相关。一般来说，期限越短，每月的还款压力越大，但总的利息支出相对较少；相反，期限越长，每月的还款压力较小，但总的利息支出会显著增加。在选择贷款期限时，借款人需要根据自身的经济状况和还款能力做出合理的选择，既要考虑短期的还款压力，也要兼顾长期的财务规划。值得注意的是，不同的贷款机构可能会有不同的利率政策和优惠政策，因此在实际操作过程中，建议借款人多比较几家银行或金融机构，选择最适合自己的贷款方案。