在济南市，商品房被抵押贷款的情况并不少见。以李女士为例，她于2018年购买了一套位于市区的两居室，总价为150万元。由于个人资金不足，她选择了向银行申请贷款，最终获得了120万元的贷款额度，贷款期限为15年。这一选择使得她每月的还款压力得到了缓解，但同时也意味着她需要承担一定的利息支出。

根据李女士与银行签订的合同，贷款利率为4.9%，按月等额本息偿还。这意味着，在接下来的15年间，她每个月需要偿还约9,600元，其中本金部分逐渐增加，而利息部分则逐月减少。在整个贷款期间，李女士总共需要支付约173,000元的利息，占总贷款金额的14.4%。这表明，虽然贷款期限较长，但由于选择了较低的利率，李女士在整体上仍然能够承受较高的利息负担。

对于另一些购房者来说，如果选择更短的贷款期限，如5年或10年，那么他们可以享受到更低的利率，从而减轻利息支出的压力。例如，张先生在2020年购买了一套价值200万元的商品房，并通过银行获得了160万元的贷款额度，贷款期限为5年。根据张先生与银行达成的协议，贷款利率为4.3%，同样采取等额本息的方式偿还。这样，张先生每月只需偿还约30,000元，其中本金部分和利息部分的比例更为均衡。整个贷款期间，张先生仅需支付约45,000元的利息，占总贷款金额的7.5%。

从以上两个案例可以看出，购房者在选择贷款期限时需要综合考虑自身经济状况、未来收入预期以及市场利率变化等因素。通常情况下，贷款期限越短，每月还款额越高，但总的利息支出会相对较少；反之，贷款期限越长，则每月还款额较低，但总的利息支出会显著增加。购房者应根据自己的实际情况合理规划贷款期限，避免因长期高额利息支出给家庭带来不必要的财务压力。

购房者还应注意定期关注市场利率变动情况，以便及时调整还款计划或寻找降低利息支出的机会。例如，当市场利率下降时，可以考虑提前还款以节省利息支出；反之，则应谨慎对待提前还款的风险。购房者在办理商品房抵押贷款时，不仅要关注贷款利率，还要充分了解各种还款方式的特点及其对自身财务状况的影响，从而做出更加明智的选择。