公积金贷款每月的还款方式主要分为两种：等额本息和等额本金。以等额本息为例，借款人每月需要偿还固定的金额，其中包括一部分本金和一部分利息，随着贷款余额的减少，每月的利息也会相应减少，因此整体上，每月还款金额会逐渐降低。而等额本金则是在整个贷款期间，每月偿还的本金金额相同，但利息会随着本金的减少而逐月递减，因此每月还款总额也是逐渐减少的。

我们以一个具体的案例来说明，假设张先生通过公积金贷款购买了一套价值100万元的房子，贷款成数为80%，即80万元，贷款年限为20年，采用等额本息的方式进行还款。根据当前的公积金贷款利率，年利率为3.25%，计算得出张先生每月需要偿还的贷款本息总额为4,776.92元。从第一年开始，张先生每个月的还款额中，本金部分为3,333.33元，利息部分为1,443.59元；到了第11年时，由于贷款本金逐渐减少，张先生每个月的还款额中，本金部分变为4,166.67元，利息部分则减少至1,173.25元。由此可见，随着贷款年限的缩短，张先生每月的还款金额中的本金部分逐渐增加，而利息部分则逐渐减少。

需要注意的是，虽然等额本金在前期还款压力较大，但由于每月偿还的本金固定，所以张先生的总还款额会比等额本息方式略少一些。如果张先生在贷款初期就计划提前还清部分或全部贷款，那么选择等额本金的方式可能会更加合适，因为这样可以减少总的利息支出。如果张先生希望减轻前期的还款压力，那么等额本息的方式可能更适合他。

公积金贷款的还款方式并非一成不变，张先生可以根据自己的实际情况进行调整。例如，在贷款初期，张先生可以选择等额本金的方式，以减轻前期的还款压力；而在后期，如果经济条件允许，张先生可以选择转换为等额本息的方式，以减少总的利息支出。这种转换需要向贷款银行提出申请，并可能需要支付一定的手续费。

公积金贷款每月的还款方式有多种选择，张先生可以根据自己的实际情况和需求，灵活选择最合适的还款方式，从而更好地规划个人财务，实现理财目标。