广州的消费抵押贷款是指借款人将自己名下房产作为抵押物向银行或其他金融机构申请的一种贷款方式。这种贷款方式主要适用于个人在购买耐用消费品、装修房屋或进行其他大宗消费时的资金需求。以张先生为例，他计划购买一辆价值15万元的汽车，但手头资金不足，于是选择通过消费抵押贷款来解决这一问题。

张先生首先了解到，根据他的信用状况和收入水平，可以申请最高7成的贷款额度，即10.5万元，贷款期限为5年。这是因为，银行在审批贷款时会综合考虑借款人的收入情况、负债情况以及房产的价值等因素。假设张先生的月收入为10,000元，且无其他负债，银行认为其还款能力较强，因此批准了这一贷款申请。对于张先生来说，选择5年的贷款期限较为合适，因为这样既能在较短时间内还清贷款，又能享受较低的利息成本。据张先生了解，如果选择10年的贷款期限，虽然每月还款压力会减轻，但总的利息支出会增加约1万元。张先生最终选择了5年期的贷款产品，月供约为2,200元。

接下来，张先生需要准备一系列材料，包括但不限于身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、征信报告、房产证等。还需签署一系列文件，如借款合同、抵押合同、还款承诺书等。其中，借款合同详细列明了借款金额、贷款期限、利率、还款方式及违约责任等内容；抵押合同则明确了房产作为抵押物的具体权利义务；还款承诺书则是借款人对按时还款作出的书面承诺。

完成上述准备工作后，张先生将所有材料提交给银行，并等待审批。大约一周后，银行通知张先生贷款已经审批通过，并安排了面签环节。面签过程中，张先生需再次确认贷款合同的各项条款，并在合同上签字盖章。随后，银行会办理抵押登记手续，将张先生的房产作为抵押物进行备案。银行将贷款资金划入张先生指定的账户，张先生即可使用这笔款项购买心仪的汽车。

在整个过程中，张先生需要注意的是，一旦出现逾期还款的情况，不仅会产生罚息，还可能导致抵押物被拍卖的风险。务必按时还款，保持良好的信用记录。如果未来有提前还款的需求，也应事先咨询银行相关政策，以免产生额外费用。