公积金贷款的放款主体通常是公积金管理中心而非银行。以小李为例，他申请了一笔总额为60万元的公积金贷款用于购买房产，贷款期限为10年。根据当地政策，公积金贷款利率相对较低，而商业银行提供的商业贷款利率则较高。在实际操作中，尽管银行作为中介协助办理贷款手续，但最终放款的是公积金管理中心，而非直接来自银行。

公积金贷款的流程大致如下：借款人向当地的住房公积金管理中心提交申请及相关资料；管理中心对申请人的资格和条件进行审核；再次，通过审核后，管理中心将与借款人签订贷款合同，并将贷款资金划入指定账户。在这个过程中，银行的角色主要是提供咨询服务、协助办理相关手续以及发放贷款资金。

以小李的案例为例，假设其满足了所有申请条件并成功获得了60万元的公积金贷款额度，那么这笔资金将由公积金管理中心直接划入开发商或卖方的账户。尽管银行参与了整个贷款过程中的咨询和服务环节，但最终的资金发放主体仍然是公积金管理中心。这与商业贷款有所不同，在后者中，银行不仅负责审批和放款，还会直接将贷款资金划给借款人。

值得注意的是，不同地区的具体操作可能存在差异。例如，在某些地区，虽然贷款最终由公积金管理中心发放，但在放款前，银行可能会进行二次审核以确保资金的安全性。贷款期限的选择也会影响借款人的还款负担。通常情况下，贷款期限越长，每月的还款额会相对较低，但总的利息支出也会增加。反之，如果选择较短的贷款期限，虽然每月还款压力较大，但由于总利息支出较少，整体成本会更低。

以小李的情况为例，若选择10年的贷款期限，其月供大约为6,500元，总利息约为7.2万元；而如果选择20年的贷款期限，则月供降至4,200元左右，但总利息将上升至14.4万元。在选择贷款期限时，借款人应综合考虑自身经济状况和未来收入预期，做出最合适的决策。

公积金贷款的放款主体是公积金管理中心，而非直接来自银行。这一机制旨在减轻购房者的经济负担，促进房地产市场的健康发展。借款人还应根据个人实际情况合理选择贷款期限，以实现长期财务规划的目标。