房屋贷款的年利率是决定利息总额的关键因素之一。以一个具体的例子来说明，假设某人申请了一笔200万元的房屋贷款，贷款年限为10年，年利率为2.5%，那么如何计算这笔贷款的利息总额呢？

我们需要了解两种主要的还款方式：等额本息和等额本金。这里以等额本息为例进行说明，等额本息是指在贷款期间每月偿还相同金额，其中包含一部分本金和一部分利息。计算公式为：

\[ 月供 = \frac{P \times r \times (1 + r)^n}{(1 + r)^n 1} \]

其中，P代表贷款本金（200万元），r代表月利率（年利率除以12，即2.5%/12），n代表总还款期数（10年乘以12个月，即120个月）。

将具体数值代入上述公式，可以计算出每月应还的金额。计算过程较为复杂，通常会使用在线计算器或者财务软件进行。根据计算结果，每月应还的金额大约为21,674元。

接下来，我们计算总的利息支出。总的还款金额可以通过将每月还款额乘以总期数得到，即21,674元乘以120个月，约为2,600,880元。总的利息支出为2,600,880元减去原始贷款本金2,000,000元，即600,880元。

如果我们将年利率调整为3.5%，重新计算。此时的月利率为3.5%/12，其他条件不变。通过同样的计算方法，每月还款额会有所增加，大约为23,428元。总的还款金额变为23,428元乘以120个月，约为2,811,360元。总的利息支出为2,811,360元减去原始贷款本金2,000,000元，即811,360元。

通过对比可以看出，年利率从2.5%提高到3.5%时，总的利息支出增加了约210,480元。这表明年利率对利息总额的影响非常显著。我们可以进一步观察，如果贷款年限从10年缩短至5年，即n=60，保持年利率2.5%不变，每月还款额会增加到36,998元。总的还款金额变为36,998元乘以60个月，约为2,219,880元。总的利息支出为2,219,880元减去原始贷款本金2,000,000元，即219,880元。

由此可见，缩短贷款年限虽然会导致每月还款额增加，但总的利息支出也会相应减少。对于借款人而言，在确保自身经济能力的前提下，选择较短的贷款年限可以有效降低利息负担。

年利率和贷款年限是影响房屋贷款利息总额的重要因素。在选择贷款产品时，建议借款人综合考虑自身财务状况，合理规划还款计划，以实现最佳的财务效益。