在合肥，全款购房者如果想通过房产抵押获得贷款，通常会考虑将自己已有的房产作为担保物，以获取资金用于其他投资或消费。以一位在合肥工作的全款购房者小李为例，他购买了一套总价为100万元的房产，但近期由于家庭成员突发医疗费用需求，急需一笔资金周转。小李决定将自己名下的这套房产进行抵押贷款。

根据银行提供的信息，小李可以申请到最高70万元的贷款额度，贷款期限为10年至20年不等，具体利率与贷款期限有关。比如，选择10年期贷款，年利率约为4.9%，而选择20年期贷款，年利率则会上升至5.6%。对于小李而言，他更倾向于选择较短的还款期限，因为这不仅意味着较低的总利息支出，还能更快地还清债务，减轻财务压力。

那么，为何选择较短的贷款期限呢？从经济角度出发，利率是随着市场环境的变化而波动的。虽然当前的利率水平相对较低，但如果未来经济形势发生变化，利率可能会上涨。选择较短的贷款期限可以在利率上升之前锁定较低的成本。对于购房者而言，选择较短的贷款期限可以减少因时间过长而产生的额外利息支出。例如，假设小李选择了10年期贷款，总利息支出大约为28.6万元；而选择20年期贷款，则总利息支出增加至约62.4万元。显然，选择较短的贷款期限可以节省大量的利息支出。

在实际操作过程中，小李也面临着一些挑战。房产评估价值可能会影响最终的贷款额度。银行通常会根据房产的市场价值、地理位置等因素进行评估，并据此确定可贷款金额。如果房产评估价值低于预期，贷款额度可能会相应减少。房产抵押贷款需要提供一定的抵押物，且贷款金额受到抵押物价值的限制。这意味着即使小李名下有多套房产，也不能随意提高贷款额度。房产抵押贷款通常需要提供稳定的收入证明和个人信用记录，以证明借款人具备按时还款的能力。小李需要确保自己的个人信用良好，且能够提供充足的收入证明材料。

对于合肥的全款购房者来说，选择合适的房产抵押贷款方案是一项重要的决策。通过综合考虑贷款期限、利率以及个人经济状况等因素，购房者可以更好地规划资金使用，实现财务目标。购房者还需要关注市场动态和政策变化，以便及时调整策略，应对可能出现的风险。