问题导航
问题1、建设银行商业贷款问题2、银行商业贷款需要什么条件问题3、商业银行贷款条件?问题4、商业银行贷款的相关职能问题5、各银行商业贷款的收费标准？问题1、建设银行商业贷款
一、建行房贷（商贷）流程： （1）贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况； （2）贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料； （3）签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同； （4）贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款； （5）客户还款：客户按合同约定按时还款； （6）贷后服务：客户享受建行提供的新产品和增值服务。 二、建行房贷申请资料 （1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； （2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料； （3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件； （4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明； （5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； （6）贷款行规定的其他文件和资料。 三、建行房贷提前还款注意事项 第一、要注意查看购房贷款合同中关于提前还贷的要求。 第二、需要向贷款银行咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。 第三、要按照银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单。 第四、银行人士指出，在办理提前还房贷的过程中，客户尤其要注意带好身份证和贷款卡。办理提前还贷一般都是要由本人亲自办理，这一点要特别注意。 四、建行房贷提前还款违约金 贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。 贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。 贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。
问题2、银行商业贷款需要什么条件
银行商业贷款需要的条件包括：
1、需要在银行贷款的当地，有固定的住所，名下最好有房产，有常住户口或有效居住证明、年龄在18岁以上，65周岁以下，具有完全民事行为能力的中国公民；
2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、具有良好的信用记录和还款意愿，千万不能出现逾期违约的情况；
4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；
5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；
6、在贷款银行开立个人结算账户；
7、银行规定的其他条件。
申请商业贷款需要注意事项：
1、征信状况良好，购房者可登陆中国人民银行个人征信进行征信查询，但结果仅作为参考，办理贷款是以银行实际查询的结果为准；
2、购房者办理商业贷款需要一系列的材料，收入证明需保证大于申请贷款月供的两倍。而流水证明建议开收入较多的银行的流水，用来佐证收入证明。
3、注意贷款年限，各银行商业贷款高贷款年限为30年，如果申贷人满足长贷款年限的条件，可以任意选择贷款的年限，贷款年限可以根据自身经济实力来选择，如高收入人群可缩短贷款时间，减少利息成本；
4、了解还款方式，常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。在选择还款方式时，购房者可根据自己对未来的收入预期，及资金处置计划来作出选择；
5、注意提前还款的时间点，提前还款有一定的条件。如不满足条件，银行会可能收取一部分违约金。
商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。
银行商业贷款的申请程序为：
1、借款人与开发商签定购房合同的同时交付30%购房款；
2、将有关资料交律师事务所审查；
3、银行收到律师事务所出具的法律意见书，审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同；
4、根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款；
5、借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。
问题3、商业银行贷款条件?
说到借款，很多人都会想到银行贷款，一般银行贷款的常规要求包括：1、借款人需要是中国大陆居民并且符合贷款年龄；2、借款人是完全民事行为能力人；3、借款人有稳定收入；4、借款人征信良好；5、借款人有良好的还款能力；6、其他银行贷款条件。不过，由于办理银行贷款需要在提出申请后等待银行核实审批才能发放，时间较长，很多人就选择了一些大品牌靠谱的信用贷款来解决急用钱的问题。这里提示大家，信用借款最好选择市面上靠谱的大品牌，比如支付宝旗下的借呗，度小满金融旗下的有钱花。有钱花是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP。度小满金融将切实把国家支持小微企业渡过难关的号召落到实处，旗下信贷服务品牌有钱花全面支持小微生产经营，度小满金融是大多数小微企业主资金周转时的首要选择。据悉，度小满金融的信贷用户中，有七成是小微企业主。截至目前，度小满金融携手数十家金融合作伙伴，累计为小微企业主发放数千亿元贷款。此回答由康波财经提供，康波财经专注于财经热点事件解读、财经知识科普，奉守专业、追求有趣，做百姓看得懂的财经内容，用生动多样的方式传递财经价值。希望这个回答对您有帮助。
问题4、商业银行贷款的相关职能
商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能：1.信用中介职能信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。2.支付中介职能商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。3.信用创造功能商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。商业长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通。商业银行以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去，就谈不上创造，因为有贷款才派生存款；相反，如果归还贷款，就会相应地收缩派生存款。收缩程度与派生程度相一致。因此，对商业银行来说，吸收存款在其经营中占有十分重要的地位。4.金融服务职能随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。5.调节经济职能调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。
问题5、各银行商业贷款的收费标准？
可以申请二手房按揭购买的房产类型 1. 商品房 2. 以成本价购买的公房 3. 经济适用房 ( 产权证中明确标明按经济适用房管理的房屋 ) 何为商业贷款 个人住房商业性贷款，又称 “ 按揭 ” ，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。（抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式） 商业贷款 金额、期限、利率及还款方式 贷款限额 : 最高不超过所购住房银行评估价值或交易价值的 70%( 两者按较低额为准 ) 。 贷款期限 : 贷款期限最长为 20 年，但不能超过所该房产的剩余使用年限。 贷款利率 : 按照中国人民银行规定的个人住房贷款利率执行。 还款方式 : 等额本金、等额本息 二手房贷款贷款资格 申请贷款的借款人应具备的条件： （ 1 ）年满 18 年周岁的具有完全民事行为能力并有合法、有效的居留身份； （ 2 ）交齐首期购房款； （ 3 ）有稳定合法收入，有还款付息能力； （ 4 ）提出借款申请时，购房者由不低于购房价款 30% 的自由资金。 （ 5 ）借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物； （ 6 ）所购二手房的产权明晰，符合北京市政府规定的可进入房地产市场流 通的条件； （ 7 ）所购房屋不在拆迁公告范围内。 （ 8 ）贷款银行要求的其他条件。 选择合理的贷款期限 从实际角度看，期限越长的抵押贷款所支付的利息占贷款总额的比例就越较高，而且随着收入增长，过长的期限会造成过小的每月付款额，从而带来不必要的利息支出。因此，对资金充裕、并有投资意愿的人来说，长期贷款比较有利。可以借入长期资金，同时对外作出短期投资，回报足以偿还长期借贷并有赢余。 对于资金紧张的购房人，除了还贷以外，没有更多的钱做其他投资，所以还是首先考虑避免支出过多利息，应以中短期 (10 ～ 15 年 ) 贷款比较合适。 办理商业贷款须知 1. 只有卖方已取得房屋所有权证书并且没有抵押并且是 80 年以后建成的的房屋才可办理贷款。 2. 只有产权人（买方）本人才能办理贷款。 3. 贷款客户要在北京有真实、稳定的工作单位及收入（银行及律师会核实）。 4. 贷款额度及年限最终是要由银行确定。 5. 各贷款银行手续、时间、费用、收入证明文本、所需资料并不完全一致。 6. 针对申请贷款额度较高、收入较高、学历较低的客户，银行可能会要求其提供大额定期存单或个人收入纳税申报证明。 7. 所提供的营业执照复印件，一定要年审合格并加盖公章，注册资金最好在 50 万元以上。 8. 收入证明要用黑色签字笔金额有大小写，单位电话不得为手机号、不得涂改，同时要有公司章或者人事章 申请商业贷款需提交的材料 买卖双方签订的《房屋买卖合同》 ● 借款人（购房人）需提供资料： 1. 身份证； 2. 户口本（首页、户主页、本人页、变更页、如是集体户口也需要首页） / 暂住证； 3. 学历证（大专以上学历的提供）； 4. 职称证书（有职称的提供）； 5. 婚姻状况证明（结婚证、离婚证、法院判决书、离婚协议、单身证明） 6. 收入证明（加盖公司章或人事章）； 7. 单位营业执照副本复印件加盖公司章或人事章； 8. 一寸照片（近期免冠照片） 1 张； ● 借款人（购房人）配偶需提供资料： 1. 身份证； 2. 户口本（首页、户主页、本人页、变更页、如是集体户口也需要首页） / 暂住证； 3. 一寸照片（近期免冠照片） 1 张； . ● 随各银行具体要求的不同，应提交的材料会有所不同。 ● 贷款时要查验购买方提供材料复印件的原件 商业贷款收费情况 1. 抵押登记费： 100 — 200 元； 2. 代办费： 20 万以内， 2800 元，超出 1 万元加收 50 元（其中包括律师费、评估费、阶段性担保费）； 3. 保险费：计算方式 ( 查看图表 ) ； 4. 银行开户费： 10 — 15 元，由银行收取。 注：具体收费标准按各家银行实际具体实施细则执行 . 保险费率表 保险年限 费率 保险年限 费率 保险年限 费率 1 年 0.08385% 11 年 0.34100% 21 年 0.58695% 2 年 0.11640% 12 年 0.37200% 22 年 0.59598% 3 年 0.17100% 13 年 0.39000% 23 年 0.62307% 4 年 0.22320% 14 年 0.42000% 24 年 0.62952% 5 年 0.24030% 15 年 0.43470% 25 年 0.65000% 6 年 0.26568% 16 年 0.46368% 26 年 0.67600% 7 年 0.27972% 17 年 0.49266% 27 年 0.70200% 8 年 0.28944% 18 年 0.52164% 28 年 0.72800% 9 年 0.29646% 19 年 0.53314% 29 年 0.73080% 10 年 0.31000% 20 年 0.55900% 30 年 0.75600% 此图表仅供参考
