什么是个人住房公积金贷款

公积金贷款就是个人公积金贷款，是由，你所在的单位帮你上交公积金，通过各地的公积金管理中心，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修等，住房公积金缴存人房屋抵押贷款，按规定缴存住房公积金一定期限以上（各城市的期限不同）才可以申请，如果缴存年限不足，申请不到。（按照上海来说需要连续缴存6个月就可以了）

公积金贷款需要什么样的条件

（以主流一二线城市为例）

1.我们需要正常缴纳住房公积金连续6个月以上（具体政策以当地为主，这是上海地区），并且在申请贷款前一年内未提取住房公积金;

2、我们购买当地城镇自住房，并且有符合法律规定的购房合同;

3、其职工申请住房贷款时，需已缴纳房价30%以上的预付款;

4、借款人同意以所购房屋作为贷款抵押，并办理借款公证等手续;

5、借款人有稳定的职业、经济收入和偿还贷款本息的能力;

6、管理核心规定的其他条件。
 

申请公积金贷款人需要准备的材料

1、申请人和配偶的身份证各3份(正反两面)、户口簿原件及复印件2份(含首页，户主页，本人页)；

2、申请人结婚证复印件2份;未婚者提供未婚证明原件1份；

3、申请人及配偶收入流水证明2份；

4、购房人与公司签订的房屋买卖合同；

5、总房价30%或以上预付款收据及复印件2份；
 

个人住房公积金的贷款额度和利率相关问题

贷款套数认定（以下内容以上海为例，具体以当地政策为主）：

1、符合以下条件之一的，认定为首套住房：

（1）本市申请人及配偶在本市名下没有积金历史贷款记录，包括没有以借款人、配偶身份作为共同借款人方式使用的公积金贷款情形，并且申请人家庭名下在本市住房部门登记信息查询结果为无住房，或根据公积金贷款房屋套数认定相关政策，剔除后家庭名下房屋套数为0的；

（2）本市申请人购买共有产权保障房；

（3）异地贷款申请人家庭名下在全国无公积金贷款记录且在本市住房部门登记信息查询结果为无住房。


公积金贷款利率：5年(含)以内2.75%;5年以上3.25%

2、符合以下条件之一的，认定为第二套改善型住房：

（1）本市申请人家庭在本市名下无住房，但有1次已结清的公积金历史贷款记录；

（2）本市申请人家庭无公积金历史贷款记录或有1次已结清的公积金历史贷款记录，在本市名下仅有1套住房或根据公积金贷款房屋套数认定相关要求认定为仅有一套住房的、且申请人家庭人均所拥有住房建筑面积不高于统计部门公布的上一年度全市人均住房建筑面积；

（3）异地贷款职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下在本市无住房、在全国有一次公积金贷款记录，或者在本市已有一套住房、购买第二套符合改善型认定条件的。

公积金二套房贷款利率：5年(含)以内基准利率2.75%，1.1倍基准利率3.025%;5年以上基准利率3.25%，1.1倍基准利率3.575%
 

3、如果有以下情况停止发放公积金贷款：

（1）已有2次公积金历史贷款记录的申请人家庭；

（2）购买第二套非改善型住房的申请人家庭。
 

贷款额度

1、不能高于按照申请人和共同借款申请人住房公积金账户存储余额之和的倍数与补充住房公积金账户存储余额之和的倍数（住房公积金余额的30倍，补充住房公积金余额的10倍）确定的贷款限额；

2、不能高于扣除规定比例首付款资金后剩余的房屋总价款；

3、不能高于按照申请人和共同借款申请人还款能力确定的贷款限额；

4、不得高于本市家庭或者个人最高贷款限额；
 

贷款的期限条件规定

1、公积金贷款最长期限不超过申请人法定离退休年龄后5年（法定离退休年龄：男性60岁、女性55岁）；

2、购买新建商品房期房或一手现房的，公积金贷款最长期限不超过30年；
 

3、购买二手房的：

（1）房龄低于5年（含），公积金贷款最长期限不超过30年；

（2）房龄为6年至19年，公积金贷款最长期限不超过35年与房龄之差；

（3）房龄超过20年（含），公积金贷款最长期限不超过15年。


注意以上所有知识点参考上海的个人住房公积金的政策，具体情况以当地为主。
 

住房公积金的贷款流程

（1）借款人申请住房公积金贷款需要配合按揭银行向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

（2）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议 。

（3）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续，根据申请银行与所属城市的不同，公积金贷款从申请到下款的流程为10-40个工资日不等。
 

个人公积金贷款还款方式

公积金还款方式一共有两种，分别是等额本金还款和等额本息还款的方式。

如果仅从利息支出角度考虑，等额本息还款法利息高于等额本金还款法。所以，考虑减少利息支出的情况下，可以选择等额本金还款法还款。

如果不考虑还款月供压力，可以使用等额本金还款法，如果觉得前期压力难以承受，就选择等额本息还款法，因为等额本息还款每个月的月供都是一定的。

个人住房公积金贷款，是现在目前买房首选，低利率，长期限。