在贷款过程中，对于是否能暂时不持有房产证这一问题，涉及到多个法律、政策及银行贷款规定层面。以下内容将从贷款流程、法律规定和风险控制角度进行探讨。

贷款流程与房产证

1. 申请阶段：在贷款申请初期，银行通常要求提供房产评估报告或预审报告，以评估房产价值。虽然房产证可能尚未完全办理完成，但银行会根据其他相关文件（如购房合同、预售许可证等）来判断房产的合法性和价值。

2. 审批阶段：通过初步审核后，银行会进一步调查贷款人的信用状况、收入能力以及贷款用途的合理性。在这一阶段，如果房产证未办理完毕，银行可能会要求提供其他形式的抵押物或担保，确保贷款风险可控。

3. 放贷阶段：在所有审批通过后，银行才会发放贷款。房产证的办理情况是影响能否获得贷款的关键因素之一。如果房产证尚未办理，银行可能会在贷款合同中加入额外条款，比如在房产证办理完成后，贷款人才能正式使用资金，或者在房产证办理前，房产必须进行抵押登记。

法律规定

在中国，房地产权属的确认主要依据房产证。根据《中华人民共和国城市房地产管理法》等相关法律法规，房产证是证明房屋所有权的重要法律文件。在没有房产证的情况下，贷款的合法性、抵押的有效性以及交易的安全性都可能受到质疑。银行在处理此类贷款时，需要遵循严格的法律程序和风险评估标准，以确保自身利益不受损害。

风险控制

对于贷款人而言，不持有房产证就申请贷款存在较高的风险：

- 法律风险：一旦发生纠纷，没有房产证可能导致法律支持不足，权益难以得到充分保护。

- 信用风险：银行在审批贷款时，会综合考虑多种因素，包括但不限于借款人的信用记录、还款能力、贷款用途等。没有房产证作为抵押物，银行可能会提高贷款利率或增加其他条件，增加贷款成本。

- 市场风险：房地产市场的波动可能影响房产的价值，而没有房产证的贷款人无法及时调整贷款策略以应对市场变化。

结论

总体而言，在贷款过程中，拥有房产证是较为安全和常见的做法。这不仅能够确保贷款流程的顺利进行，还能有效降低潜在的风险。对于特殊情况下的贷款需求，建议与银行进行详细沟通，了解其具体要求和政策，同时咨询法律专业人士的意见，以确保贷款行为的合法性和安全性。