在讨论抵押贷款房子的房产证问题之前，我们需要明确几个关键概念：抵押贷款、房产证以及它们之间的关系。抵押贷款是一种贷款形式，借款人以其房产作为担保，向银行或其他金融机构借款。一旦借款到期未还清，银行有权对房产进行拍卖以偿还债务。房产证则是房产所有权的法律证明文件，持有房产证意味着拥有该房产的所有权。

1. 抵押贷款与房产证的关系

当房产被用于抵押贷款时，房产的所有权并未转移给贷款机构，而是作为贷款安全的保障留在原主人手中。为了确保贷款的安全性，贷款机构通常会要求借款人将房产证进行登记，并将其暂时保管在自己的办公室中。这种做法是为了确保在借款人未能按时还款时，贷款机构能够迅速地执行房产的抵押权，即通过法律程序来实现房产的转让或拍卖，以抵偿借款人的债务。

2. 房产证的保管与使用

在抵押期间，房产证由贷款机构暂时保管，但所有权并未转移。这意味着，在贷款未还清之前，房产的所有权仍属于原持有人，只是房产的使用权可能受到一定限制。例如，原持有人可能无法自由买卖、出租或进行大规模的装修等行为，除非得到贷款机构的书面同意。这是因为这些行为可能会对贷款机构的利益造成影响。

3. 还款后的处理

当借款人成功偿还所有贷款及相关利息和费用后，贷款机构应立即归还房产证给原持有人。房产的所有权完全恢复至原持有人手中，且其对于房产的全部权利也得以恢复。在此阶段，借款人可以自由处置房产，包括但不限于出售、出租或进行任何合法的改造。

4. 法律保护与风险提示

在整个抵押贷款过程中，重要的是要了解并遵守相关的法律法规。借款人应当明确自己在抵押贷款过程中的权利和义务，贷款机构也有责任确保其操作符合法律规定。借款人应定期检查贷款的还款进度和相关文件的状态，以避免因疏忽导致的法律纠纷。

抵押贷款与房产证之间的关系是复杂的，涉及到法律、财务和风险管理等多个方面。理解和遵守这些规则对于保护个人财产权益至关重要。在参与抵押贷款交易前，建议咨询专业人士，以确保自己的合法权益得到充分保障。