北京商品房抵押贷款的费用主要由贷款利息、评估费、公证费、保险费和抵押登记费等组成。以一套位于北京市朝阳区的商品房为例，房屋总价为500万元，借款人计划申请8成的贷款，即400万元，贷款期限20年，贷款利率为4.9%（目前市场平均水平）。根据此条件，我们可以大致计算出借款人每月需偿还的本息总额约为23775元。

在上述案例中，借款人除了要支付每月的贷款本息外，还需支付相关费用。其中，评估费一般按房屋评估价值的0.2%1%收取，假设评估费率为0.5%，则借款人需支付2.5万元；公证费按照贷款金额的0.3%0.5%收取，假设按0.3%计算，则借款人需支付1.2万元；保险费按照贷款金额的0.3%0.5%收取，假设按0.3%计算，则借款人需支付1.2万元；抵押登记费一般为80元/套。借款人需支付的总费用约为4.928万元，平均到20年内，每年需支付约2464元。

常见的问题及解决方法

1. 评估费过高：借款人应选择信誉良好的房地产评估机构进行评估，借款人可以向多家评估公司咨询报价，以获得更合理的价格。

2. 公证费过高：借款人可以选择与银行签订合同的方式，减少公证环节，从而降低公证费用。

3. 保险费过高：借款人可选择与银行合作的保险公司，或者在多家保险公司之间进行比较，选择性价比较高的保险产品。

4. 抵押登记费过高：借款人可以向当地房产交易中心咨询，了解最新的收费标准，并确保在办理抵押登记时，按照规定缴纳相关费用。

如何避免

1. 在选择贷款银行时，借款人应充分了解各家银行的贷款政策和收费标准，以便选择最适合自己的贷款方案。

2. 在签订贷款合借款人应仔细阅读合同条款，确保对所有收费项目及其标准有清晰的认识。

3. 借款人还应选择正规的房地产评估机构、保险公司以及房产交易中心，以确保各项费用的合理性。

4. 借款人应提前做好财务规划，确保有足够的资金来支付贷款相关的各种费用，避免因资金短缺而影响贷款的顺利进行。