以下内容来源于公众号：小融聊房

经常有粉丝找小融打听，说父母都70多了，想拿上海的房子办房产抵押贷款，问了几家银行都被拒，是不是这事儿就彻底没希望了？其实真不是，70多岁父母办房抵难是事实，但只要满足几个核心条件，不少银行反而会主动接件。今天就跟大家一下子说清楚，再分享个上周刚处理完的真实案例。

大家先别着急吐槽银行“嫌老”，站在银行角度想其实能理解。核心难点就两个：一是年龄，二是还款能力。

多数银行的房抵政策，要求借款人年龄加贷款年限不超过70岁，就算放宽的也很少超过75岁。父母都70多了，就算只贷5年，年龄加年限也超了常规红线。另外，70多岁大多已经退休，没有稳定的工资收入，银行会担心还款能力跟不上，毕竟房抵额度一般都不低，银行也怕坏账。

但这不是绝对的，我接触过不少银行，针对上海本地有优质房产的情况，其实有灵活政策，关键就看能不能满足下面这几个条件。
 

这几个条件是我结合多家银行政策和实际案例总结的，尤其是上海本地，命中率特别高：

一、房产优质： 优先是上海中环内的成套住宅，房龄最好30年以内，产权清晰，没有其他抵押或查封。上海的优质房产流动性强，就算真出问题，银行处置起来也方便，这是基础条件。

二、有靠谱的共同还款人： 这是最关键的一点，也是大多数70+父母办下房抵的核心。简单说，就是让子女做共同还款人，子女年龄在25-55岁之间，有稳定工作和收入，征信没问题。这样一来，银行的还款顾虑就解决了，相当于子女帮父母兜底。

三、征信干净： 父母和共同还款人的征信都得过关，不能有逾期记录，尤其是连续逾期，也不能有太多网贷、信用卡透支的情况。银行查征信主要是看还款意愿，征信干净的话，审批会顺利很多。

四、贷款用途合规： 房抵的钱不能用来炒股、理财，也不能用来还赌债这些违规用途，必须是真实的经营周转、装修、子女教育或者医疗等。只要能提供相关的证明材料，比如装修合同、教育缴费单，银行就不会卡这一步。

上周刚帮客户陈先生处理完，他父母都72岁了，在浦东有套89平的两居室，想办200万房抵，用来给陈先生的小公司周转。一开始问了两家银行都被拒，理由都是年龄太大。

我了解情况后，发现他的条件其实很符合要求：房子是中环内的住宅，房龄20年，产权清晰；陈先生自己38岁，在上海做贸易，年收入稳定在80万以上，征信也干净。于是我帮他对接了一家支持“父母作为产权人，子女做共同还款人”的银行。

提交材料后，银行重点审核了陈先生的收入证明和公司流水，还有房产评估报告。整个过程很顺利，从提交材料到审批通过，只用了5个工作日，最终批了200万，年化利率2.35%，贷款年限3年，每月等额还款。陈先生说，之前自己跑了好几家都没头绪，没想到找对方向这么快就办下来了。

小融这里有款产品，非常适合上海70岁以上的父母作为共借人办理：

最后给大家总结几个实用建议，避免走弯路：

一、先确认房产和共同还款人的条件：先看看自家房子是不是优质，子女能不能做共同还款人，这两个条件满足了，再去对接银行，不然都是白费功夫。

二、别盲目自己跑银行： 不同银行政策不一样，有的银行明确不做70+的，有的则可以灵活放宽。建议先找专业人士了解清楚，比如我小融这样长期做上海房抵的，能直接对接有对应政策的银行，节省时间还能提高通过率。

三、提前准备好材料：比如房产证、父母和子女的身份证、户口本、婚姻证明、子女的收入证明和流水、贷款用途证明等，提前准备好，审批时能少补材料，加快流程。

其实70多岁父母在上海办房产抵押贷款，真不是“不可能完成的任务”，关键是找对政策、满足核心条件。如果你的情况和上面说的类似，或者还有其他疑问，都可以随时找我聊聊，帮你梳理最合适的方案。