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问题1、贷款买房，那究竟怎样贷款才是最划算的？

现在的房价经过一波涨跌之后，已经属于相对稳定的一个状态，很多想买房子的刚需人群又开始蠢蠢欲动了。但是如果让全款买房，年轻人可能没有这个实力，除非是自己父母有比较多的积蓄，才能帮助自己购房，所以很多人还是选择贷款买房，这样会比较灵活、机动一些。而且贷款买房还可以选择不同的年限，这样就可以让自己每个月的还款压力不那么大，具体怎样的贷款方案才是最划算的得需要根据自己的实际情况再去进一步的确定。

当我们打算购房开始，除了选择楼盘和小区等这些关于房产的信息之外，还要了解一些贷款的事宜，如果自己名下没有其他房贷，那么第一套房子还是比较容易从银行办理好贷款业务的。

作为普通的公司职员，如果公司有住房公积金，按住房公积金的贷款利率去办理是最合适的。比如商业贷款，可能每年一万元的利息是五百多元，而公积金贷款的话，每年一万块钱利息可能仅仅是三四百元。可能大家觉得三四百和五百多差别也不是特别大，但是如果贷款数额巨大，贷款年限比较长，总体上就会差出来很多。所以慎重选择房贷的贷款方式，是一件很值得关注的事情。

简单的以商业贷款来距离说明，如果100万房贷，贷款30年大概支付的利息是91万多，而贷款20年利息仅仅只有57万多，月还款额的差别贷款30年月供在5300左右，而贷款20年，月供在6500左右。所以在贷款之前要仔细考虑好，再结合自己当前的经济情况做好决定。不要做了房奴影响了自己正常的生活，还要预计家庭后面几年内的人员变动情况等。

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贷款的时候，除了需要按照自己的实际情况选择商贷还是公积金贷之外，还需要确定自己贷款年限，那么贷多少年才是最合适的呢？

有些人觉得自己有足够的首付资金，这样就想少贷款，其实如果自己手里资金有更好的投资去处，还是让这些钱去赚钱比较合适，毕竟很多社会上的贷款，只有房贷的利率是最低的。关于贷款年限，如果自己资金周转能力比较强大，那么年限可以适当的短一些，比如15年、20年，如果结合当前还款能力有些差的话，每个月日子过得比较紧凑，就可以把贷款年限放到最长30年限是目，这个自己每个月房贷占用家庭支出的比重就会稍微小一些。

简单举例来说：公积金贷款100万，贷款年限是30年的话，每个月月还款额大概是4350元，而商业贷款100万元30年，月还款额是5300多元，这还是在现行的基准利率上计算，如果贷款时候是按1.1倍的利率计算，两者的差距也会巨大。

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等额本金和等额本息，这两种还款方式笼统的来说有一下几点区别：

第一，两种方式还款结束后，等额本金和等额本息的利息相比较来说要多，而且贷款年限越长两种还款方式利息的差距也就越大；

第二，两者的差别还在于每个月还款的数额不同，等额本金是每个月固定的金额，一直到所有还款结束，依然是同样的数额。等额本息是前期每个月的还款额要多一些，后期每个月的还款额越来越少。

第三，等额本金和等额本息的两个还款方式，在每月的还款额当中，利息和本金所占的比例也是不同的。但是一般人都不太关注两者的所占比例，更多的是关注每月的还款额已经利息支付的多少。

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对于不同人群，有不同的贷款方案 。还会根据购买是住宅还是公寓来判断可以贷款多少年限。因为商业用房的贷款相比于住宅用房的贷款年限上说，要短很多，最多只能贷款十年。而且随着LPR利率的推出，更多的人也选择了这种有浮动的LPR利率。

问题2、两种贷款方案哪个更划算一些？

1. 月供=50万*3.2%=16000  年化利率38.4%

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2. 月供=50万*2.5%+50万/12=54166.67  年化利率51.44%

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   从资金利用率和年化利率来讲 先息后本合适 

问题3、我想贷款，你有什么方案？