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问题1、居民贷款都需要哪些条件？

问题2、居民住房贷款10多年来首次减少，这释放了什么信号？

问题3、我国居民中长期消费贷的主要成分？

问题1、居民贷款都需要哪些条件？

当前社会状态，很多居民都会因为种种原因或者购房购车需求进行贷款，毕竟收入能力远远赶不上个人需求，所以当前很多人都是利用贷款和分期的方式来对房子车子进行购买，如果因个人经济需求需要贷款最好去银行进行贷款，毕竟银行虽然手续看似复杂，贷款额度也不是很高，但是银行的优势是利息低安全并且没有什么套路。

一、网贷套路多，贷款需谨慎。

很多人在贷款时都会想象到，通过支付宝，微信或者分期乐等其他一些网络贷款进行申请，其实网络贷款充满着满满的套路，他对客户进行利息讲解时，一般会利用日利息来对客户进行宣传，客户对日期进行计算后，感觉利息并没有想象中那么高，其实如果将利息换成年息来算，其利息远远高于银行，所以单从利息这一块就是套路，多多让人防不胜防，很多网络贷款在放贷时会窃取贷款用户手机上个人电话号码以及隐私。

二、贷款需要什么条件？

如果是网络贷款那么贷款条件非常低，只需要有资金需求，并且年满18周岁，网络贷款公司一般很少会对贷款者进行征信查询，只有个别正规公司会对个人征信进行查询，如果个人征信没有问题，只需要提出申请并上传个人身份证以及相关材料，就可以等待审核，如果是银行贷款，需要上交很多纸质文件，例如个人收入证明，工作证明，个人社保缴纳情况等一系列证明个人经济收入能力材料银行才会给予放款，银行放款虽然要求多，手续繁杂，额度也不高，但银行贷款利息确确实实比较稳定，不会让客户因利息高而每个月陷入只还息未还本情况。

三、合理计划贷款。

个人在贷款时要做好贷款规划，根据个人收入能力，以及家庭综合性收入能力来制定贷款计划贷款，按照贷款合约按月按时按量对需要偿还欠款进行归还，且不可对账单进行延迟逾期，以免损害个人征信。

问题2、居民住房贷款10多年来首次减少，这释放了什么信号？

众所周知，“房贷荒”来势汹汹，源于“五档分类”贷款集中管理制度，一条条“红线”划下，银行信贷额度收紧，包括房地产企业贷款和个人住房贷款都受到影响。包括持续了大半年的房贷利率提高、房贷审核和放款时间延长，甚至个别地区银行宣称停止二手房贷款业务，都与“房贷荒”息息相关。

住房公积金贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房贷款，也就是银行按揭贷款；只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

在70个大中城市中，有28个城市的房价跌回了两年前，占比高达40%，而且其中还有10多个省会城市，比如郑州、哈尔滨、济南、南昌、太原等大城市。当前的房地产市场仍然缺少信心，从去年下半年以来，恒大等多家房地产巨头接连出现资金问题，恒大至今尚未完全解决项目停工的难题，虽有部分楼盘被央企“接手”，但是大部分项目还处于停工状态，整个市场也处于持币观望的态度。

地方住房公积金管理中心都有最高额度限制，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款，这两种贷款合起来称之为组合贷款。

此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理，组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。纷纷打折促销，楼盘降价跳水屡见不鲜，这直接导致大部分人开始进入观望状态。

问题3、我国居民中长期消费贷的主要成分？

居民消费贷款的变化。消费贷款是居民贷款的主体，占比近八成，近年我国居民消费贷款的变化大致可以分为三个阶段：（1）2015-2016年居民房贷高增：15年新一轮的地产周期启动后，房贷高增驱动居民中长期消费贷增速从不足20％飙升到35％以上；（2）2017年居民短期消费贷爆发：16年4季度各地出台政策调控房地产后，居民中长贷增速开始放缓，而短期消费贷款持续高增，17年全年同比多增1万亿左右，余额增速也从年初的20％攀升至年末的38％；（3）2018年居民信贷降温，但短贷依然不低：18年以来居民信贷增速整体放缓，中长期消费贷月均同比少增300多亿元，但短期消费贷款月均新增1600多亿元，与去年同期基本持平，余额增速仍有30％左右。短贷高增的原因。消费贷没有带来消费。17年以来居民短期消费贷款高增，但最近两年消费的增长并不快，消费贷与消费似乎出现了背离。这种现象有两种可能：一是消费者对借贷消费的依赖加深，二则是近年高增的短期消费信贷有一部分流向别处。（1）消费习惯变迁，银行发力零售。一方面，居民借贷消费的理念不断深入。14年以来信用卡渗透率基本稳定在48％左右，而笔均消费则从2500元左右降至了1000元左右，说明信用卡消费从大额支出逐渐向小额消费场景普及。另一方面，受高收益驱动，银行近年也大力开拓零售业务。（2）房贷政策受限，短贷流向地产。消费习惯的变化和银行业务转型有一个过程，不太可能是17年短贷突然高增的主因。更重要的原因或在于16年底地产政策收紧后，居民房贷受限，短期消费贷成为了继续加杠杆购房的工具。从现象上看，17年新增居民短贷爆发，几乎是完美接棒居民中长贷的回落；从规模上看，17年住宅销售较16年增加了1.1万亿，但居民新增的购房贷款较16年减少2.2万亿，但同期的居民中长贷整体比房贷少减少1.8万亿、居民短贷同比多增加1.2万亿，我们认为都可能有一部分流入了楼市。