以贷养贷用户是无法还清欠款的。以贷养贷是指用贷款的钱去归还上一笔欠款，由于还款的资金不是自己的钱，用户始终存在欠款。另外，以贷养贷可能存在资金链断裂的风险，一旦用户借不到钱，上一笔借款就没有资金还款，这样会导致贷款出现逾期。

以贷养贷
以贷养贷用户是无法还清欠款的。以贷养贷是指用贷款的钱去归还上一笔欠款，由于还款的资金不是自己的钱，用户始终存在欠款。另外，以贷养贷可能存在资金链断裂的风险，一旦用户借不到钱，上一笔借款就没有资金还款，这样会导致贷款出现逾期。

用户在申请借款时，一定要避免出现以贷养贷的情况，以贷养贷的做法会影响用户的综合信用评分。

【债务重组】和【以贷养贷】
根本区别之处在于利率和周期
使用低利率和长周期的大额贷款，可以一次性还掉高利率、短周期的小额债务，最终消费者是用自己的收入慢慢偿还掉所有债务的。
但是以贷养贷却是——借更高利率且短周期的贷款来偿还当下高利率的债务。
使用更高利率的贷款，则意味着新的还款额注定是超过自己的还款能力范围的，最终只能不停地借新债来还旧债，利息就这样无限地增长下去。
以贷养贷的解决方案，只会让个人的债务越来越多，承受的还款压力也越来越大。
债务重组受限于金融产品的多样性和消费者的信用资质，并不是谁都可以使用这个办法来化解个人债务危机。
打工人的收入是有限的，所以在金融系统里的信用额度也是有限的。
银行不可能无限地给一个人放贷。
当一个月收入只有5，000的消费者，是不可能在已经负债50万的情况下，再从金融机构再借到50万贷款的。
打开我们的征信报告，里面会清晰地记录着消费者每张信用卡的信用额度和当下的余额。
消费者当下的债务信息，银行或正规网贷在审批新的贷款时，一定会查看的。
当消费者的征信报告里的信用卡或网贷余额都比较高时，或者说【信用使用率】接近100%时，以及征信报告里频繁出现多家金融机构的查询记录时，那么消费者申请新贷款的通过率一般比较低。
此时，最好的办法是找家人或朋友先借一笔钱（过桥资金），把自己的征信报告上的信用卡余额或网贷余额降低一些，【信用使用率】控制在50%以内，同时减少金融机构查看征信报告的次数。
3个月或者半年之后再去申请新的贷款，此时贷款审批通过的概率就会高一些。
此外，消费者要尽量挑选利率低、周期长的贷款，每月的还款额必须在自己的收入范围内，这样才能平滑地化解个人债务了。
消费者想要做债务重组的目的是希望把每月的还款额控制在自己的收入范围内，但如果债务重组后的每月还款额还是超出自己的收入范围，那就并没有解决问题，反而是增加了新的问题。
这时候，放弃征信，选择逾期后一个一个地还清债务就未尝不是一个好的选择。