汽车银行抵押贷款如何选择最划算的方式取决于借款人自身的财务状况、贷款需求以及市场条件。假设张先生计划购买一辆价值20万元的汽车，并希望通过银行抵押贷款来解决资金缺口，他面临的主要问题是选择哪种贷款方式更为经济。在考虑不同贷款方案时，张先生可以参考以下几种策略。

张先生需要了解不同银行提供的贷款利率和期限。以中国工商银行为例，其提供的汽车抵押贷款年利率为4.35%，贷款期限最长可达5年。而中国建设银行则提供了年利率为4.75%的贷款，但贷款期限可延长至6年。从利率角度来看，张先生选择工商银行将更为划算，因为即使贷款期限更短，其实际支付的利息也会比建设银行少。张先生需要权衡的是，贷款期限较长意味着每月还款额减少，但总利息支出会增加。张先生需要根据自身还款能力和预期收入增长情况做出选择。

张先生还需关注提前还款政策。以中国农业银行为例，其规定借款人提前还款需支付一定比例的违约金。例如，如果张先生在贷款发放后的前两年内提前还款，需要支付贷款总额的1%作为违约金。在决定是否选择长期贷款之前，张先生应考虑未来是否有足够的资金提前还清贷款，避免因违约金而造成额外负担。

再次，张先生还可以关注银行提供的附加服务。例如，部分银行会为汽车抵押贷款客户提供保险、保养等增值服务。以招商银行为例，其提供的汽车抵押贷款客户可享受免费道路救援服务及车辆保险折扣。这些附加服务虽然不会直接影响贷款成本，但对于提高用车体验具有重要意义。张先生在选择贷款银行时，应综合考虑其提供的附加服务。

张先生还可以通过比较不同银行的贷款条件，寻找最优方案。以光大银行为例，其为汽车抵押贷款客户提供了多种灵活的还款方式，包括等额本息、等额本金等。张先生可以根据自己的财务状况和还款能力，选择最适合自己的还款方式。例如，如果张先生的收入较为稳定且希望每月还款额保持不变，可以选择等额本息还款方式；如果张先生的收入有所波动且希望降低初期还款压力，则可以选择等额本金还款方式。

张先生在选择汽车银行抵押贷款时，应综合考虑贷款利率、贷款期限、提前还款政策、附加服务等因素，结合自身财务状况和需求，选择最优方案。建议张先生在签订贷款合同时仔细阅读条款，确保自己对各项费用和权利义务有充分了解，从而最大限度地节省贷款成本，实现财务目标。