在选择抵押贷款购买汽车时，消费者应综合考虑个人财务状况、购车需求以及市场行情。以张先生为例，他计划通过抵押贷款购买一辆价值20万元的SUV，希望在五年内还清贷款，同时保持每月还款额不超过5000元。基于此情况，我们可以从车辆类型、贷款利率、首付比例和还款方式等方面进行分析。

车辆类型的选择直接影响到后期的使用成本和维护费用。张先生考虑到家庭出行需求，选择了SUV车型。这类车型空间大、视野好，适合长途旅行或家庭成员较多的家庭使用。但若张先生仅用于日常通勤，则可选择紧凑型轿车或小型SUV，这样既能满足基本需求，又能降低后期使用成本。以某品牌紧凑型轿车为例，购置成本相对较低，且油耗也较为经济，更适合预算有限的消费者。

贷款利率是影响还款总额的关键因素之一。张先生可通过比较不同银行提供的贷款利率来选择最合适的贷款方案。目前市场上主流的贷款利率大致在4%至6%之间。假设张先生选择了一家提供5%年利率的银行，那么他在五年内将支付约10万元的利息，总计需偿还21万元。而如果选择年利率为4%的银行，则只需支付约7.5万元的利息，总计需偿还20.75万元。在条件允许的情况下，尽量选择低利率的贷款产品可以节省不少资金。

再次，首付比例也是影响月供的重要因素。通常情况下，首付比例越高，每月还款额就越低。张先生计划支付30%的首付，即6万元，剩余14万元申请贷款。若选择5%年利率的贷款方案，月供约为2493元；而选择4%年利率的贷款方案，月供则为2300元。由此可见，提高首付比例确实能有效降低月供压力。

还款方式同样不可忽视。张先生可以选择等额本息或等额本金两种还款方式。前者每月还款额固定，便于规划家庭开支；后者前期还款压力较大，但总利息支出较少。张先生根据自身情况选择了等额本息还款方式，每月还款额稳定在2493元左右，符合其预期。

张先生在选择抵押贷款购买汽车时，应充分考虑车辆类型、贷款利率、首付比例及还款方式等因素，结合自身实际情况做出合理决策。