在房地产行业中，贷款购房是许多人实现住房梦想的重要途径。关于“房产有五证就可以贷款”的说法，在实际情况中并不完全准确。理解这一概念的关键在于明确“五证”所指的证件类型及其在贷款过程中的作用。

“五证”通常指的是土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证以及商品房预售许可证。这些证件分别代表了房产项目从土地获取、规划审批、施工建设到销售的合法性与合规性。

1. 土地使用权证：证明开发商或业主对土地拥有合法使用权，这是房产项目合法性的基础。

2. 建设用地规划许可证：表明项目用地符合城市规划要求，确保土地使用符合公共利益和长远发展。

3. 建设工程规划许可证：证明建筑方案符合城市规划和相关法律法规，保证建筑物的合法性。

4. 建筑工程施工许可证：表示项目已经获得政府批准，可以进行正式施工建设，是施工合法性的依据。

5. 商品房预售许可证：允许开发商进行预售活动，购房者可以基于此证件购买尚未建成的房产，并在一定时间内取得产权证书。

虽然上述证件对于房产项目的合法建设和销售至关重要，但是否能顺利通过银行贷款申请，并不仅仅取决于“五证”的齐全与否。贷款机构还会考虑以下几个关键因素：

- 信用记录：借款人的个人信用历史，包括还款能力、借贷历史等，是决定贷款能否获批的重要指标。

- 收入水平：稳定的收入来源是借款人能够按时偿还贷款的基础。

- 首付比例：通常，贷款金额会受到首付比例的限制，即购房者需要预先支付一定比例的房款。

- 贷款额度与期限：银行会根据借款人的财务状况、还款能力及房产价值等因素来确定贷款额度和期限。

- 市场环境与政策：不同地区的房地产市场政策、利率变动等也会影响贷款的可获得性。

虽然拥有“五证”是房产项目合法性和合规性的基本保障，但借款人是否能成功获得贷款还需要综合考量上述因素。在准备贷款前，建议咨询专业的金融顾问或直接与贷款机构沟通，以获得更为具体和个性化的指导。