户主确实可以将房产作为抵押物向银行申请贷款。以李女士为例，她拥有一套位于北京市中心的住宅，面积为120平方米，评估价值为600万元。李女士计划用这笔贷款来扩大她的小生意。根据银行的评估，李女士可以申请最高70%的贷款额度，即420万元。考虑到贷款风险和市场利率情况，最终她获得了300万元的贷款额度。

根据李女士的情况，银行推荐了两种贷款方案：一种是为期10年的固定利率贷款，另一种是为期20年的浮动利率贷款。李女士选择了为期10年的固定利率贷款，因为这样能够确保她在未来的十年内，每个月的还款金额保持不变，避免因利率波动带来的额外负担。经过计算，李女士每月需偿还约3.5万元，总利息约为48万元。相比之下，如果选择20年期贷款，虽然每月还款金额会减少到约2.5万元，但总利息将达到约150万元，这无疑增加了李女士的经济压力。对于大多数希望减轻长期财务负担的借款人来说，选择较短的贷款期限更为明智。

在选择贷款时，借款人还应考虑自身的还款能力。以李女士为例，她每月的收入为10万元，除去日常开销后，剩余部分足以覆盖每月的还款额。借款人还需要关注贷款条件，包括贷款利率、还款方式（如等额本息或等额本金）、提前还款条款等。李女士在签订贷款合特别注意了提前还款条款，以便在未来资金充裕时能够提前还清贷款，节省利息支出。

除了个人信用记录外，房产的地理位置、市场价值以及是否易于变现等因素也会对贷款审批产生影响。李女士所处的地段较好，且房产市场相对稳定，因此她的贷款申请较为顺利。在其他情况下，如果借款人提供的抵押物价值较低或地理位置不佳，可能会导致贷款申请被拒绝或获得较低的贷款额度。借款人需要确保所提供的抵押物具有较高的市场价值和变现能力，以提高贷款申请的成功率。

户主可以通过抵押房产来获取所需的资金支持，但选择合适的贷款方案和抵押物至关重要。借款人应综合考虑自身财务状况、还款能力和市场条件，谨慎选择最适合自己需求的贷款产品。