公积金贷款作为一种重要的住房金融工具，在我国被广泛使用。假设某人计划购买一套总价为200万元的房产，并打算申请公积金贷款，那么如何计算其每月应还的贷款金额呢？这涉及到贷款额度、贷款利率以及贷款年限等多个因素。

以该购房者的具体案例为例，假设他可以申请到最高70%的贷款额度，即140万元；贷款利率为3.25%，而贷款年限则根据他的实际情况选择了15年。在这种情况下，我们可以利用等额本息还款法来计算每月的还款额。等额本息还款法是指借款人每月偿还相同的金额，其中包含了当月的本金和利息，且随着贷款余额的减少，每月支付的利息也会逐渐减少。

在计算公式方面，每月还款额可以通过以下公式得出：

\[ M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1} \]

其中，M代表每月还款额，P代表贷款本金（140万），r代表月利率（年利率除以12，即3.25%/12），n代表贷款期数（15年乘以12个月/年，即180个月）。

将上述数值代入公式中，我们得到：

\[ M = 1400000 \times \frac{0.0325(1+0.0325)^{180}}{(1+0.0325)^{180}1} \approx 10648.77 \]

该购房者每月需要偿还大约10648.77元。值得注意的是，随着贷款年限的缩短，虽然每月的还款总额保持不变，但每月支付的利息会相应减少，而本金的比例则增加。例如，如果将贷款年限从15年缩短至10年，则新的月还款额变为：

\[ M = 1400000 \times \frac{0.0325(1+0.0325)^{120}}{(1+0.0325)^{120}1} \approx 14474.13 \]

每月还款额增加了约3825.36元，但总还款额并未发生变化。由于缩短了还款年限，每月支付的利息减少，而本金的比例增加，使得整个贷款期间的总利息支出减少。

通过合理选择贷款年限，可以在保证每月还款金额不变的情况下，有效降低整个贷款期间的总利息支出。购房者还应考虑自身的经济状况，选择最适合自己的贷款年限，以便更好地规划未来的财务安排。