杭州房产抵押消费抵押贷款是指借款人以自己名下位于杭州市区的房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请的一种消费类贷款。这类贷款主要用于满足个人或家庭在购买耐用消费品、旅游、装修等方面的资金需求。以下将以张女士为例，介绍如何申请此类贷款，并对整个过程进行详细分析。

张女士是一位在杭州工作的白领，她计划购置一辆新车，并且希望改善家里的居住环境，因此决定申请房产抵押消费抵押贷款。张女士拥有位于杭州市区的一套房产，面积为120平方米，评估价值约为400万元人民币。经过市场调查，张女士了解到，一般情况下，房产抵押消费抵押贷款的贷款期限最长可达20年，但根据张女士的情况，银行建议她选择10年的贷款期限。张女士认为，虽然长期贷款可以减轻每月还款的压力，但是由于利息总额会更高，所以选择了10年的贷款期限。这样，张女士每月的还款额将为3.5万元人民币左右，而总利息支出约为70万元人民币。

接下来，张女士向某国有银行提交了申请材料，包括身份证、户口簿、婚姻证明、收入证明、房产证以及贷款用途证明等。银行审核后，确认张女士的信用状况良好，符合贷款条件，同意给予其300万元人民币的贷款额度，贷款期限为10年。银行还告诉张女士，房产抵押消费抵押贷款的利率通常在4.9%至5.6%之间，具体利率取决于借款人的信用评分、还款能力等因素。银行还告知张女士，她可以选择等额本息还款方式，即每月还款金额固定，其中本金和利息的比例逐渐变化；也可以选择等额本金还款方式，即每月偿还相同的本金，利息逐月递减。张女士最终选择了等额本息还款方式。

银行还为张女士提供了详细的还款计划表，显示了每个月的还款金额、剩余本金及利息。银行还解释了提前还款的规定，如张女士在未来10年内提前还清贷款，只需支付一定的违约金即可。张女士表示满意，双方签署了贷款合同，银行随后放款300万元人民币至张女士指定的账户，张女士成功购置了一辆新车，并开始着手进行家居装修。

从张女士的经历来看，申请房产抵押消费抵押贷款需要提供充分的个人信息和财务证明，并且要明确自己的还款能力和意愿。选择合适的贷款期限和还款方式也非常重要，这将直接影响到贷款成本和个人财务规划。在申请过程中，与银行保持良好的沟通，理解贷款条款和条件，有助于更好地利用这一金融工具来实现个人目标。