济南的购房者在申请公积金贷款时，可以贷款的额度主要取决于个人的公积金账户余额、缴存年限以及当地的政策规定。以李女士为例，她是一名在济南工作多年的公务员，她的公积金账户余额为4万元，连续缴存年限为6年。根据济南住房公积金管理中心的规定，职工申请公积金贷款的额度计算公式为：可贷额度=（借款人及共同借款人公积金账户余额之和×倍数）+借款人及共同借款人近6个月月平均缴存额之和×12×贷款年限。这里的倍数通常是20倍，而贷款年限最长可达20年。

将李女士的情况代入上述公式中，可贷额度计算如下：可贷额度=（40000×20）+0×12×12=800000元。根据济南住房公积金管理中心的规定，单笔贷款额度上限为60万元，因此李女士最终能够申请到的公积金贷款额度为60万元。需要注意的是，如果李女士的配偶也有缴存公积金且满足条件，那么贷款额度还可以在此基础上增加。

根据公式计算出的贷款额度与实际可贷额度之间的差异，主要是因为政策规定中的最高限额以及对借款人还款能力的评估。具体来说，济南住房公积金管理中心会根据借款人的收入、负债、信用记录等因素综合评估其还款能力，以此来确定最终的贷款额度。假设李女士的还款能力评估结果良好，她的实际可贷额度可能会接近或达到60万元。

在贷款期限方面，李女士可以选择1年至20年的任意一个时间段。通常情况下，贷款期限越长，每月需偿还的本金就越少，但同时也会产生更多的利息支出。以李女士申请的60万元贷款为例，若选择20年期贷款，按照当前的利率水平（假设为3.25%），每月需偿还的本金加利息约为3719元；若选择10年期贷款，则每月需偿还的本金加利息约为6381元。由此可见，贷款期限越短，每月需偿还的金额就越高，但总的利息支出也会相对较少。

济南购房者在申请公积金贷款时，可以通过合理规划贷款额度和期限，以实现最佳的经济利益。建议购房者在申请前详细了解相关政策，并结合自身实际情况做出合理选择。