杭州的房子如果存在违建情况，是否能够办理抵押贷款需要具体情况具体分析。以杭州市某区的一处房产为例，该房产为一幢三层别墅，其中第二层存在一处未经审批的扩建，面积约为50平方米。根据杭州市规划局的相关规定，该违建行为属于轻微违法，且未对周边环境造成严重影响。但该房产仍被银行拒绝了抵押贷款申请。

我们需要了解杭州市对于违建房屋抵押贷款的具体政策。杭州市政府为了加强对违建的治理，对于涉及违建的房产，在办理抵押贷款时会采取较为严格的审查制度。即使违建行为轻微，也需经过相关部门的审批和整改后方可申请贷款。在上述案例中，由于违建部分未得到合法化处理，因此银行认为存在较大的法律风险，故而拒绝了贷款申请。

我们来看一下贷款期限与利率的关系。通常情况下，贷款期限越长，利率越高。例如，对于一笔为期5年的贷款，其年利率可能为4.5%，而同样的贷款，如果期限延长至10年，则年利率可能会上升到5.5%。这是因为银行在发放长期贷款时承担的风险更大，因此需要更高的利率来补偿其风险损失。反之，若将上述案例中的贷款期限缩短至5年，那么贷款利率可能会降低至4.5%左右。

贷款利率还受到市场环境的影响。当前，中国人民银行公布的基准利率为4.3%，这为各家银行提供了参考标准。银行会在此基础上结合自身的经营成本、市场竞争状况以及借款人信用等因素来确定最终的贷款利率。以当前市场环境为例，若中国人民银行将基准利率下调至4.0%，那么银行可能会相应地调低贷款利率，从而吸引更多客户。

需要注意的是，对于涉及违建的房产，除了贷款期限和利率之外，还需要考虑其他因素，如房产评估价值、还款能力等。在上述案例中，即便贷款期限为5年，利率仅为4.5%，但由于违建的存在，导致房产评估价值受到影响，从而使得借款人的还款能力受到质疑。即便贷款条件看似优惠，但实际操作过程中仍然存在诸多障碍。

杭州的违建房屋是否能办理抵押贷款，需要根据具体情况综合考量。虽然贷款期限和利率是影响贷款的重要因素之一，但并非决定性因素。在实际操作中，还需关注房产评估价值、还款能力和相关政策变化等多方面因素。