公积金贷款作为购房的重要资金来源之一，在我国多个城市已广泛使用。以北京市为例，张先生就是众多利用公积金贷款购房的购房者之一。2021年，张先生计划购买一套总价为200万元的二手房，经过多方比较后，他选择了通过住房公积金管理中心申请贷款的方式。根据北京市住房公积金管理中心的规定，张先生的公积金账户余额足够支持此次贷款需求，因此可以申请到最高限额80万元的公积金贷款。由于张先生的信用记录良好且还款能力较强，最终获批了为期15年的贷款期限。

对于张先生来说，选择15年期的贷款意味着在还款期内能够获得比更长期限更低的利率，这将大大减轻他的财务压力。具体而言，张先生所申请的公积金贷款采用的是浮动利率模式，即按照中国人民银行规定的基准利率上下浮动一定比例。目前，15年期公积金贷款的浮动利率为基准利率上浮10%，而同期限的商业贷款则普遍上浮20%以上。以当前5年期LPR（贷款市场报价利率）4.65%为例，张先生的公积金贷款实际执行利率约为5.115%，而同期限的商业贷款利率可能高达6%左右。

在还款方式方面，张先生选择了等额本息的还款方式。这种方式下，每月还款金额固定，既便于借款人规划个人财务，也保证了银行的资金流动性。以80万元本金、15年期、5.115%利率计算，张先生每月需偿还约5,970元，其中包含本金和利息两部分。在整个贷款期间内，张先生共需支付大约107万元的总利息支出，这与商业贷款相比节省了近20万元。

需要注意的是，尽管公积金贷款具有诸多优势，但在申请过程中仍需满足一系列条件，如连续缴存公积金满一定年限、无不良信用记录等。购房者还需关注当地政策的变化，因为不同地区的实施细则可能存在差异。例如，某些城市可能会对首次购房者提供额外优惠，或者限制二次及以上购房者的贷款额度。

通过上述案例可以看出，合理利用公积金贷款购房不仅可以有效降低贷款成本，还能帮助购房者更好地规划财务。在享受这一优惠政策的购房者也应充分了解相关政策规定，并结合自身实际情况做出最优决策。