根据最新的个人所得税政策规定，居民个人发生的住房贷款利息支出，在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元的标准定额扣除，扣除期限最长不超过240个月。这里需要注意的是，虽然政策规定了扣除标准和期限，但具体的扣除比例会因地区、银行以及贷款合同的具体条款而有所不同。以某城市的一位购房者为例，假设其贷款金额为100万元，贷款期限为10年，那么根据当前市场情况，实际的贷款利率可能在4.3%4.9%之间浮动。

以4.7%的年利率为例，我们可以计算出这位购房者的月供和利息支付情况。使用等额本息还款法，可以计算出每月需偿还的本金和利息总额。对于100万元的贷款，10年的贷款期限，年利率为4.7%，采用等额本息还款方式，每月需偿还的本金和利息总额大约为11,252.26元，其中本金部分约为8,451.65元，利息部分约为2,800.61元。在扣除政策规定的1000元住房贷款利息支出后，实际每月需要承担的利息成本为1,800.61元。

假设该购房者在贷款期间一直享受着住房贷款利息的扣除政策，那么在10年内，他总共可以节省下来的利息成本大约为21,607.32元（1000元/月 × 240个月 21,600元）。这相当于降低了近1.8%的贷款成本，对于整个贷款周期来说，这笔节省下来的利息成本虽然看似不多，但对于普通工薪阶层来说，却能显著减轻其经济负担，提高生活质量。

值得注意的是，贷款期限越短，贷款利率通常也会相对较低。比如，如果将上述案例中的贷款期限缩短至5年，同样采用4.7%的年利率，那么每月需偿还的本金和利息总额将增加至约14,965.74元，其中本金部分约为12,235.35元，利息部分约为2,730.39元。尽管在这一情况下，每月需要承担的利息成本略有减少（2,730.39元），但由于贷款期限缩短，总的利息支出也相应减少。如果同样按照每月1000元的标准定额扣除住房贷款利息支出，那么在5年内，他总共可以节省下来的利息成本大约为16,200元（1000元/月 × 60个月 16,200元）。与10年期相比，虽然节省的利息成本有所减少，但贷款期限的缩短意味着整体贷款成本降低，从而使得每月还款压力减小，资金流动性增强，提高了生活质量。

住房贷款利息支出的扣除比例虽然固定，但在不同贷款期限下，其对借款人产生的实际影响是不同的。借款人应结合自身实际情况，合理选择贷款期限，以最大化利用住房贷款利息支出的扣除政策，减轻财务负担，提升生活质量。