在杭州办理房产抵押贷款，是许多购房者和投资者解决资金需求的重要途径。以张先生为例，他拥有一套位于杭州市区的二手房，希望通过房产抵押贷款来购买一辆车。张先生的房产评估价值为500万元，他计划申请一笔300万元的贷款，用于购车，同时保留足够的资金用于日常开销和家庭开支。

根据张先生的情况，我们可以为他设计一个为期5年的贷款方案。5年期的贷款相较于更长期限的贷款，其月供会相对较低，但总利息支出也会相应减少。张先生选择5年期的贷款，每月需还款约6497元，总利息支出约为385,600元。如果选择10年期的贷款，每月还款额将降至4583元，但总利息支出将增加至758,400元。从这个案例可以看出，贷款期限越短，每月还款额越高，但总的利息支出相对较少；反之，贷款期限越长，每月还款额较低，但总的利息支出也会相应增加。

房产抵押贷款的利率也会影响最终的还款总额。目前，杭州地区的房产抵押贷款利率大致在4.3%4.8%之间。以4.6%的年化利率计算，张先生选择5年期贷款时，总利息支出为385,600元，而选择10年期贷款时，总利息支出则增加至758,400元。在选择贷款期限时，借款人应综合考虑自己的还款能力、资金需求以及未来的收入预期等因素，以确定最合适的贷款期限。

值得一提的是，除了贷款期限和利率外，房产抵押贷款还涉及到一些其他因素，如贷款成数、评估费、保险费等。贷款成数是指借款人可以获得的贷款金额占房产评估价值的比例，通常情况下，贷款成数越高，每月还款额也相对较高。评估费则是银行为了确认房产价值而支付给第三方评估机构的费用，一般在几千元左右。保险费则是为了保障贷款安全而必须缴纳的费用，通常由借款人承担。在办理房产抵押贷款时，借款人还需要关注这些额外费用，以便做出更加明智的选择。

办理房产抵押贷款是一项重要的财务决策，借款人应综合考虑多种因素，包括贷款期限、利率、贷款成数、评估费和保险费等，以确保自己能够负担得起每月的还款额，并获得最具成本效益的贷款方案。