公积金贷款作为一种重要的住房金融工具，其流程主要包括申请、审批、签订合同和放款四个环节。以小李为例，他是一名在某城市工作的普通职员，由于购买了一套总价为150万元的二手房，决定申请公积金贷款。根据他的公积金账户余额和个人情况，可以申请到最高80万元的贷款额度，贷款期限为15年。

在申请阶段，小李需要准备一系列材料，包括身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、购房合同以及公积金缴存证明等。这些材料是银行审核贷款资格的重要依据。在提交材料后，银行会对小李的信用记录、还款能力等方面进行综合评估。假设银行经过审查后认为小李具备良好的信用状况和稳定的收入来源，将进入下一环节。

接下来是审批阶段。银行会通过系统对小李的申请进行自动审批，同时也会进行人工复核。在这个过程中，银行不仅要审核小李的贷款申请，还会结合市场利率、贷款期限等因素，综合判断是否批准贷款以及具体的贷款条件。假设小李顺利通过了审批，那么就可以进入签订合同阶段。

签订合同阶段主要涉及与银行签订借款合同和抵押合同。借款合同详细列明了贷款金额、期限、利率、还款方式等内容；抵押合同则明确了房产作为担保物的具体条款。双方需仔细阅读并确认无误后签字盖章。在这一阶段，小李还需要缴纳一定的费用，如评估费、保险费等。假设一切顺利，接下来就是放款阶段。

放款阶段主要是银行将贷款资金划入卖方指定账户。小李需要按照合同约定按时还款。以小李的情况为例，若选择等额本息还款方式，每月需偿还约6,500元，其中本金逐渐增加而利息逐渐减少。在整个贷款期间内，小李需要支付总计约49万元的利息，最终还清全部贷款。

需要注意的是，公积金贷款期限一般在1至20年之间，期限越短，每月还款额越高但总利息支出较少；反之，期限越长，每月还款额相对较低但总利息支出较多。借款人应根据自身经济能力和预期收入增长情况合理选择贷款期限，以确保长期还款压力可控。

通过以上案例可以看出，公积金贷款流程虽然包含多个步骤，但只要借款人提前做好充分准备，并遵循相关规定，就能顺利完成整个贷款过程，实现自己的购房梦想。