公积金贷款作为一项重要的住房金融政策工具，在我国被广泛应用。以北京为例，其公积金贷款额度的上限为单人最高90万元，双人则为180万元。这一限额不仅考虑了职工的收入水平和还款能力，同时也兼顾了家庭成员数量及当地房价水平等因素。以张女士为例，她单身且在北京工作，每月公积金缴纳额为4500元，缴存比例为12%，工作年限为5年，按照现行的公积金贷款政策，她可以申请到最高90万元的贷款额度。若张女士打算购买总价为200万元的房子，即使她符合其他所有贷款条件，也只能通过组合贷款的方式，即公积金贷款90万元加上商业贷款110万元来实现购房需求。

在实际操作中，公积金贷款的金额还会受到一些限制条件的影响。比如，贷款期限通常在1至20年之间，期限越短，月供越高，但总利息支出相对较少。以李小姐为例，她计划使用公积金贷款购买一套总价为150万元的房子，贷款期限为10年。根据当前的贷款利率，她可以选择3.25%的公积金贷款利率，月供约为11,763元，总利息支出约为12.8万元；或者选择20年的贷款期限，月供降至约7,650元，但总利息支出将增加至约38.4万元。对于资金流动性要求较高的购房者而言，选择较短的贷款期限可以有效减少利息支出，减轻财务负担。

不同地区对于公积金贷款额度的规定存在差异。以深圳为例，深圳的公积金贷款额度上限为单人最高120万元，双人则为240万元。若张先生与配偶共同申请公积金贷款，购买总价为300万元的房子，他们可以申请到最高240万元的贷款额度，剩余的60万元需通过商业贷款解决。值得注意的是，不同城市对公积金贷款额度的限制不仅仅取决于房价水平，还可能受到当地经济状况、人口流动趋势等因素的影响。购房者在申请公积金贷款前，应详细了解所在城市的相关政策规定，以便做出最合理的贷款决策。

公积金贷款金额的限制条件是一个复杂而多变的问题，它不仅关系到个人的购房成本，还涉及到贷款期限的选择以及不同地区的政策差异。购房者在申请公积金贷款时，应当充分了解相关政策规定，结合自身实际情况做出最优决策。