个税住房贷款是认购还是认贷呢

来源：融房贷2024-10-31 21:44:30

个税住房贷款在判定时主要依据的是“认贷”而非“认购”。这里所说的“认贷”是指个人名下是否有未结清的住房贷款记录，而“认购”则是指是否已经签订了购房合同。具体判断时，需结合个人实际情况和政策规定。

以张女士为例，她计划购买一套位于北京的商品房，总价为400万元，计划申请住房贷款200万元，贷款期限为15年。张女士此前在上海有一套已还清的住房贷款。根据当前的个税住房贷款政策，“认贷不认房”，即只要个人名下有未结清的住房贷款记录，则在新购住房时将被视为二套房，享受较高的首付比例和利率。尽管张女士在北京没有住房贷款记录，但由于她在上海有一套已还清的住房贷款，所以此次在北京购买房屋将被认定为二套房，面临更高的贷款利率。

我们假设当前的基准贷款利率为4.65%，15年的贷款期限内，如果按照1%的加点幅度，那么张女士此次的贷款利率将为5.65%。若选择10年期贷款，同样条件下，由于期限较短，贷款利率可降低至4.9%。对于张女士而言，缩短贷款期限能够有效降低她的贷款成本。需要注意的是，缩短贷款期限的每月还款金额也会相应增加，因此张女士需要综合考虑自身的经济承受能力和未来收入预期，做出最优的选择。

从长远来看，个税住房贷款政策的“认贷”原则有助于抑制投资性购房需求，促进房地产市场的健康发展。但对于购房者而言，在申请住房贷款时，应充分了解相关政策规定，合理规划自己的财务状况，选择最适合自己的贷款方案，以实现长期的财务稳定和生活质量的提高。

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