在贵阳市，个人房屋抵押贷款已成为许多购房者的重要选择。以张先生为例，他通过银行提供的个人房屋抵押贷款成功购买了一套价值100万元的房产。张先生选择了为期10年的贷款期限，并支付了10%的首付，即10万元。由于贷款期限适中，张先生的月供负担较为合理，同时也享受到了相对较低的利息成本。

根据贵阳当地银行的利率政策，张先生获得了4.9%的固定利率。这意味着，在接下来的十年里，他每个月需要偿还大约10,740元人民币的本金和利息。与之相比，如果张先生选择更长的贷款期限，例如20年，虽然每月还款额会减少到约6,490元，但总的利息支出将显著增加。以20年期计算，总利息支出约为23.7万元；而10年期则仅为11.8万元，节省了近一半的利息支出。

这种现象背后的原因在于，贷款期限越长，借款人的利息负担就越重。因为贷款期限延长意味着资金占用时间更长，银行因此承担的风险更大，为了补偿这种风险，银行会收取更高的利息。对于借款人而言，虽然短期内月供压力减轻，但长期来看，利息支出的增加将使整体成本上升。

除了贷款期限的选择外，首付比例也对总利息支出有重要影响。张先生的10万元首付占总房款的10%，这在贵阳地区属于较为合理的比例。若首付比例提高至20%，那么张先生的贷款金额将减少到80万元，相应地，月供也会降低。同样地，贷款金额减少也会导致总利息支出的下降。首付比例的提高也意味着借款人需要准备更多的自有资金，这对一些资金紧张的购房者来说可能是一个挑战。

选择合适的还款方式也是降低利息成本的关键因素之一。贵阳地区的银行通常提供等额本息和等额本金两种还款方式供借款人选择。等额本息还款方式下，每月还款额保持不变，但前期还款中利息较多，后期逐渐减少；而等额本金还款方式则是在整个贷款期间内，每月偿还相同额度的本金，利息则随本金的减少而逐月递减。从长远来看，等额本金方式能有效减少总利息支出，但对于初期还款能力较弱的借款人来说，可能会感到较大的财务压力。

购房者在申请个人房屋抵押贷款时，应综合考虑贷款期限、首付比例以及还款方式等因素，以实现最佳的经济利益。建议购房者在决定之前咨询专业的金融顾问或经纪人，以便获得更加个性化的建议和服务。