二手房按揭贷款是指购房者在购买已经建成并出售的房屋时，向银行或其他金融机构申请的一种贷款形式。借款人可以将所购二手房作为抵押物，通过分期还款的方式偿还贷款本金及利息。这种贷款方式为许多家庭提供了购房的资金支持，使他们能够实现住房梦想。

以张先生为例，他计划购买一套位于城市中心的二手房，总价为100万元人民币。由于手头资金有限，张先生决定申请二手房按揭贷款。经过与多家银行沟通后，最终选择了某国有大行提供的贷款方案。根据该银行的政策，张先生可以获得最高7成的贷款额度，即70万元人民币，剩余的30万元则由张先生自己支付。贷款期限设定为15年，利率为4.9%。这意味着，在接下来的15年内，张先生每个月需要偿还大约6,200元人民币的本金和利息。

从这个案例可以看出，二手房按揭贷款的主要优势在于它能帮助借款人降低首付压力，同时也能享受相对较低的贷款利率。贷款期限的选择也相当灵活，从1年至20年不等。一般来说，贷款期限越长，每月需偿还的金额就越少，但相应的总利息支出也会增加；反之亦然。例如，如果张先生选择将贷款期限缩短至10年，那么每月需要偿还的金额将上升到约8,600元人民币，虽然每月还款压力加大，但由于贷款时间较短，总的利息支出会减少。借款人应综合考虑自己的经济状况、还款能力和未来的收入预期，来确定最适合自己的贷款期限。

除了上述提到的贷款期限外，贷款利率也是影响借款人还款总额的关键因素之一。在这个案例中，张先生选择的是基准利率，即4.9%，这已经是当前市场上的一个较为合理的水平。需要注意的是，贷款利率并非固定不变，可能会根据国家货币政策、市场情况等因素而调整。借款人应当关注贷款合同中的利率条款，并在签订合同时充分了解可能面临的利率变动风险。

二手房按揭贷款是一种非常实用的金融工具，可以帮助有购房需求但资金不足的家庭实现拥有自己住房的梦想。借款人应该根据自身的实际情况，合理选择贷款额度、期限和利率，确保既能满足购房需求，又不会给自己的财务状况带来过大的负担。