公积金贷款余额不足的情况在实际操作中并不少见。比如，张女士购买了一套总价为300万元的房产，根据当地政策，她可以申请到最高80万元的公积金贷款额度，但还需要额外的220万元通过商业贷款来解决。她的公积金账户中仅有60万元可用于贷款，这就导致了余额不足的问题。

对于这种情况，通常有几种解决方案。张女士可以考虑提高自己的公积金缴存额，或者延长缴存时间，以增加账户余额。以每月增加1000元为例，按照当前的利率水平（假设为2.75%，具体利率需根据实际情况调整），如果张女士选择将这笔额外的储蓄直接存入公积金账户，那么在10年内，她能够为账户增加大约14.5万元，这将有效缓解余额不足的问题。这种方式需要张女士有一定的经济基础和持续的收入能力。

张女士还可以考虑减少贷款金额，例如选择较低的首付比例或提高自筹资金的比例。以张女士为例，如果她能够筹集到额外的20万元用于首付，则只需要申请60万元的公积金贷款，这样就能满足需求。如果张女士的还款能力较强，也可以适当缩短贷款年限，如从20年缩短至10年，虽然初期月供会有所增加，但整体利息支出将会显著减少。按照当前利率计算，20年期的总利息约为21.7万元，而10年期的总利息仅为9.9万元，节省了近一半的利息成本。

张女士可以咨询银行或公积金管理中心是否有其他灵活的还款方式，比如提前还贷、部分提前还本等。这些方式能够在一定程度上减轻财务压力，同时降低长期的利息负担。以提前还本为例，假设张女士选择在第5年末提前偿还20万元本金，那么剩余的贷款本金为40万元，在接下来的15年里，她的月供将减少约1000元，且总利息支出也将减少约10万元左右。

张女士还可以寻找其他的融资渠道，比如向亲友借款或寻求民间借贷等方式来弥补资金缺口。但需要注意的是，这种方式存在一定的风险，包括资金安全性和后续还款压力等问题，因此必须谨慎对待。

面对公积金贷款余额不足的问题，可以通过多种途径加以解决，关键在于综合考虑个人实际情况，合理规划财务，并采取科学合理的措施。