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降准降息后，房贷市场会发生什么变化？按揭贷款和公积金贷款申请
- 2025年5月7日，中国人民银行宣布了一系列重大货币政策调整，包括降准0.5个百分点，向市场提供长期流动性约1万亿元，同时降低政策利率0.1个百分点，并特别针对个人住房公积金贷款利率
2025年5月7日，中国人民银行宣布了一系列重大货币政策调整，包括降准0.5个百分点，向市场提供长期流动性约1万亿元，同时降低政策利率0.1个百分点，并特别针对个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点。
这一系列组合拳将对我国房贷市场产生深远影响，直接关系到购房者的贷款成本和购房决策。
下面小艺将详细分析降准降息后商业性按揭贷款（按揭贷款、房贷）和住房公积金贷款的利率变化，并全面梳理两类贷款的申请条件，为粉丝们提供帮助。
2025年5月7日央行公布的货币政策调整主要包括三方面内容：
存款准备金率下调：降低金融机构存款准备金率0.5个百分点，预计向市场释放长期流动性约1万亿元
政策利率调整：下调政策利率（包括MLF、逆回购等）0.1个百分点
公积金贷款利率下调：个人住房公积金贷款利率统一下调0.25个百分点
此次货币政策调整是在当前经济环境下做出的重要决策。一方面，全球经济增速放缓，国内经济面临下行压力；另一方面，房地产市场持续调整，需要适度政策支持。
降准→银行可贷资金增加→房贷额度宽松→审批效率提高
降息→LPR（贷款市场报价利率）下行→按揭贷款利率降低
根据最新政策及市场反应，商业性按揭贷款利率将发生如下变化：
（1）政策利率下调传导：央行下调政策利率0.1个百分点，引导LPR相应下行
（2）银行资金成本降低：降准释放流动性，降低银行负债成本，为贷款利率下调创造条件
从表中可见，虽然单月节省金额看似不大，但30年累计可节省利息支出近2万元，对购房者而言是一笔可观的节省。
考虑到当前经济环境和政策导向，未来按揭贷款利率可能呈现以下特点：
（2）银行可能根据客户资质、地区差异实行差别化利率
（3）未来利率将随LPR波动，购房者需关注货币政策走向
此次公积金贷款利率调整幅度大于商业贷款，具体变化如下：
调整幅度更大：0.25个百分点的降幅是商业贷款的2.5倍
同样以贷款100万元、期限30年、等额本息还款为例：
公积金贷款月供减少幅度明显大于商业贷款，30年总利息节省可达5万元左右，充分体现了公积金贷款的政策优惠性。
对于需要大额贷款的购房者而言，此次调整后，公积金+商业组合贷款的优势更加明显：
总时效通常在2-4周，降准后银行流动性充裕，审批放款速度可能加快。
根据最新利率变化，小艺建议购房者有公积金额度的优先使用公积金贷款；合理申请组合申请贷款
降准降息后的特殊时期，小艺建议粉丝们关注政策窗口期，利率调整初期银行执行可能不统一，可多方比较；避免扎堆申请贷款，政策利好可能引发短期申请高峰，适当错峰；同时跟踪后续政策，关注是否有配套房地产政策出台
2025年5月的降准降息政策对房贷市场产生了积极影响，商业性按揭贷款和住房公积金贷款利率均有不同程度下调，特别是公积金贷款利率降幅更大，进一步凸显了政策性住房金融的优势。
粉丝们在享受利率红利的同时，应当全面了解两类贷款的申请条件，根据自身情况选择最适合的贷款方案，并注意防范各类风险。
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