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征信五级分类：在银行眼里自己被分成了那一类……
- 每次申请贷款时，总有粉丝问：“为什么我的利率比别人高？”“为什么银行突然不给我批信用卡了？”其实，是因为你的征信五级分类。
征信五级分类是银行对借款
每次申请贷款时，总有粉丝问：“为什么我的利率比别人高？”“为什么银行突然不给我批信用卡了？”其实，是因为你的征信五级分类。
根据中国人民银行的规定，银行会将贷款分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。
一旦被贴上“次级”及以下的标签，你可能会被银行“拉黑”，甚至影响未来的房贷、车贷。
但问题来了——银行到底是怎么给你分类的？逾期几天会被划为“关注”？欠款多少会被标记为“损失”？ 下面，房房来详细说说：
一、征信五级分类是什么？银行如何定义你的信用风险？
根据中国人民银行的规定，征信五级分类将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级。这不仅是银行风控的核心工具，也是个人信用状况的表现。
1. 正常类：你的还款记录完美，银行对你百分百信任。
定义：按时足额还款，无逾期或仅有极短期（如1-3天）逾期且已结清。
影响：可享受最低利率（如首套房利率4.1%）、最高额度（如信用贷额度可达年收入10倍）。
定义：逾期30-90天，或存在负债率过高（如月收入50%用于还款）、频繁查询征信等风险信号。
影响：利率上浮10%-20%（如房贷利率升至4.5%），额度缩水30%-50%。
定义：逾期90-180天，或负债收入比超过70%。
影响：贷款审批通过率不足30%，利率可能高达基准利率1.5倍。
定义：逾期180-360天，或存在多笔债务违约、资产被查封等情况。
影响：仅能申请高风险产品（如部分网贷），利率普遍超过20%。
5. 损失类：银行已将这笔贷款标为损失贷款，同时把你拉入黑名单。
后果：进入银行“黑名单”，5年内无法申请任何贷款。
银行的风控系统每天都在进行着复杂的数字运算，下面揭示几个关键算法。
信用评分= 基础分（300分） +还款记录×35%（最高350分） +负债情况×25%（最高250分） +信用历史×15%（最高150分） +查询记录×10%（最高100分） +其他因素×15%（最高150分）
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如果借款人申请过1笔5万元的网贷，可能扣20-30分
同时有3笔网贷记录，即使按时还款，信用评分也会降低50-70分
频繁分期（如连续6个月有分期）：会被视为现金流紧张
为他人担保50万贷款，在你的负债中可能按50万×20%=10万计算
访问官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），点击“互联网个人信用信息服务平台”注册账户。
完成身份验证（支持银行卡、数字证书或人脸识别），提交查询申请。
GS银行、JS银行等主流银行APP均开通“征信查询”功能。
登录后搜索“信用报告”，按提示完成身份验证即可申请。
支付宝“芝麻信用”、微信“腾讯信用”小程序提供基础信用信息查询。
注意：此类平台仅展示部分数据，最终以央行报告为准。
携带本人有效身份证件（如身份证原件），前往当地人民银行或其授权网点。
填写《个人信用报告申请表》，由工作人员核实身份后打印报告。
适用场景：对线上操作不熟悉，或需当场咨询报告细节。
招商银行“智慧柜员机”、部分银行网点自助查询机支持即时打印。
插入身份证，通过人脸识别验证后，按屏幕提示操作即可。
频繁查询（如半年内多次）可能被金融机构视为“资金紧张”，影响贷款审批。建议每年查询1-2次。
仅通过官方渠道操作，避免点击不明链接或向第三方付费查询。若发现征信报告存在陌生贷款记录，立即联系相关机构核实并申请异议处理。
若报告信息有误，可向中国人民银行征信中心提交异议申请，附上证明材料（如身份证明、贷款合同等）。通常15个工作日内完成核查并修正。
相关贷款信息咨询请拨打服务热线：4009920072。
·或直接拨打信贷经理移动专线：13524549642（微信同号）。
·您还可以添加信贷经理微信进行直接咨询
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