贷款笔数和贷款机构数是有区别的，这会体现在借款人的详版征信报告上，下面小昕来说说这两个名词间的区别：

1、贷款笔数：借款人一共借了几次钱

稍微通俗点来说，贷款笔数就是你（或者你的企业）名下所有贷款合同的总数量。

小昕举个栗子1（个人）：张先生在A银行办了一笔房贷，这是1笔；后来手头紧，又在B银行申请了一笔装修贷，这也是1笔。

那张先生名下就有2笔贷款。

举个栗子2（还是个人，但在同一家机构）：张先生在C银行办了房贷（1笔）。

过了两年，C银行看张先生信用不错，又审批通过了一笔经营贷，让你把房子抵押了做生意（又1笔）。

虽然都是在C银行办的，但这是两份不同的贷款合同，所以总共还是2笔贷款。

看的是合同数量，不管这些合同是不是在同一家银行或金融机构签的。 每一份有效的贷款合同就算一笔。

2、贷款机构数：借款人一共从几家借了钱

这个更好理解，贷款机构数指的是给借款人提供贷款的金融机构的总数量。

• 小昕接着上面的栗子1：

A银行给了张先生房贷（1家机构）。

B银行给了张先生装修贷（另1家机构）。

那他名下的贷款机构数就是2家。

接着上面的栗子2：

C银行给了张先生房贷。

C银行又给了张先生经营贷。

虽然你有2笔贷款，但都是从C银行这一家机构借的，所以你的贷款机构数是1家。

看的是给借款人放款的独立法人机构有几个。 比如GS行、NY行、ZS行、蚂蚁花呗（对应的放款机构）、微粒贷（对应的放款机构）等等，都算独立的机构。

3、为什么要区分这两者？它们对我们有什么影响？

这两个数据在你的征信报告上都会体现出来，银行或金融机构在审批你的新贷款时，会重点关注：

（1）贷款笔数过多，超过3笔、5笔：

潜在风险信号： 笔数太多，即使每笔金额不大，也可能意味着你资金需求频繁，或者财务状况不太稳定，需要不断“拆东墙补西墙”。

负债管理能力： 同时管理多笔贷款对个人的精力、财务规划能力要求更高，逾期风险也可能随之增加。

随着数字金融的进一步发展，小额、短期、线上审批的消费贷款可能会更加普及。这意味着个人客户的贷款笔数可能会在不知不觉中增加（比如各种白条、分期背后都是小贷公司的贷款）。

因此，部分银行在审批房贷等大额长期贷款时，可能会更加审慎地看待过多的小额贷款笔数，评估其是否会挤占未来的还款能力。

（2）贷款机构数过多：

如果短期内向多家机构申请贷款，可能会让银行觉得你非常缺钱，或者在其他银行的授信额度已经用尽/资质不被认可。

同时这也是多头授信风险， 银行会担心，万一其中一家机构抽贷或出现问题，会不会引发连锁反应，导致你在所有机构的贷款都出现逾期。

小昕提醒大家，监管对于“多头授信”的关注预计会持续，金融机构间的信息共享和风控模型会更加成熟。如果个人在多家非主流、高利率的机构有贷款记录，可能会被优质银行视为高风险客户，从而影响房贷等主流贷款的审批。

反之，若主要在几家大型、信誉良好的银行有贷款记录，且还款良好，则影响相对较小。
 

小昕总结一下，贷款笔数看你借钱的次数。贷款机构数看你找了几家可以借钱的公司（银行和金融机构等）。

这两个指标，银行都会综合来看。理想的状态通常是：贷款笔数和机构数都在一个合理的范围内，并且能体现出你与主流金融机构有良好、稳定的信贷关系。

希望这个解释对你有帮助。