能申请，但难度较大，需要结合资质、负债和银行政策综合规划。以下是小昕对2025年的最新情况和实操建议：
 

1、负债率过高：银行会计算你的「总负债/收入比

」，如果网贷月供+房贷月供超过月收入的50%，大概率会被拒贷。比如你月入2万，房贷月供8千，网贷月供3千，总负债占比55%就危险了。

2、征信“硬伤”：频繁申请网贷会导致征信查询次数

过多，银行会认为你资金链紧张，还款能力存疑。尤其是近半年有多次网贷记录，直接影响贷款通过率。

3、资金用途风险：如果网贷资金流入房市、股市等禁入领域，银行可能直接拒贷（2025年资金流向监管更严）。
 

即使网贷多，但名下有按揭房，仍有以下融资路径可选：

1、二次抵押贷款

（房抵贷）：

条件：房产有余值（评估价×70% - 剩余按揭贷

款＞0），且还款记录良好。

优势：额度高（最高评估价7成）、利率低（年化2.5%-5%）。

注意：部分银行要求必须在原按揭行办理，且需提供资金用途证明（如结清网贷的协议）。

2、按揭房信贷产品：

按揭贷：原按揭银行可能提供月供放大倍数的信用贷（如月供×100倍），利率较低（年化4%-6%）。

公积金贷

：如果按揭房配合高基数公积金（如月缴存≥3000元），可申请低息信贷覆盖网贷。
 

1、优化负债结构：

优先结清小额、高利率网贷，降低总负债率（银行更关注非银负债）311。

合并网贷：用单笔低息贷款（如房抵贷）替换多笔网贷，减少征信显示笔数。

2、选择“轻看负债”银行：

2025年部分城商行

对负债容忍度更高（如接受负债比≤60%），但需提供资产证明（车、理财、保单等）。

3、提升收入可信度：

如果工资流水不足，可提供副业收入、租金合同（按揭房出租）或年终奖流水，拉高“可视收入”。

4、增加担保人：

直系亲属或配偶作为共同还款人，能显著降低银行风险（尤其是体制内担保人）。
 

四、避坑指南（2025年新政）

1、没有专业操作别碰“过桥结清按揭”：部分中介鼓吹结清按揭转经营贷，但2025年政策已收紧，违规操作可能被抽贷。

2、逾期会牵连房产：如果网贷严重逾期且被起诉，法院有权强制执行名下唯一住房（2025年执行细则更明确）。

3、资金用途必须合规：房抵贷不得用于偿还网贷！需通过第三方受托支付（如装修公司），否则银行会拒贷。

最后小昕建议：

先拉一份详细版征信，测算总负债和收入比，再找银行客户经理预审。如果资质较差，可考虑助贷机构（选持牌机构）匹配产品，但注意服务费不超过3%。