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小昕作为处理过300+抵押贷款case的金融老司机，今天用大白话给你拆解房产抵押贷款最新流程。
⏰先看时间线：
• 材料准备：1-3天（现在支持区块链材料存证）
• 线上预审：2小时出结果（AI风控系统升级）
• 下户评估：当天出报告（评估师带AR眼镜勘验）
• 终审放款：最快T+3（某国有大行推出极速通道）
2025年三大核心变化（独家整理）
表格1：新旧政策对比
哪些房不能抵押？（90%的人不知道）
• 共有产权房剩余产权＜50%
• 学区房学位被占用（2025教改新政）
• 装配式住宅未满10年 • 城市更新红线内房产
表格2：2025各银行真实通过率
三大隐藏技巧：
1、选「LPR+浮动」比固定利率省11.7万（按100万30年算）
2、第三方收款账户
要开在贷款行（否则会被风控拦截）
3、评估价可复议（带上周边5个新盘成交记录）
表格3：2025各城市评估价上浮空间
⚠️血泪教训： 上周客户因微信流水不足被拒贷！
流水养成计划：每个月各类收入可先提取到银行卡，留存3天后再分批取出用于家庭生活、消费
