2025年的市场环境下，银行风控更严，放款不确定性反而增加，具体原因小昕展开说说：
 

1、没签合同，一切白搭

银行审批通过只是“口头承诺”，必须签订纸质或电子贷款合同才算进入放款流程。如果是房贷，还要同步办完抵押登记

（房本押给银行），少一步都不行。

2、银行放款额度不足

每年底、季末或政策收紧时，银行可能面临当月放款额度用完的情况。尤其房贷这类大额贷款，排队等1-2个月是常事。2025年部分城市因调控政策，放款周期甚至延长到3个月以上。
 

3、你的资质突然“变差”

审批通过后，银行可能在放款前二次核查你的征信、收入流水、负债等。如果这期间你新增了网贷、信用卡大额消费，甚至换了工作，都可能触发银行风控，临时拒贷。
 

4、抵押物或担保出问题

比如二手房交易中，房东突然涉及债务纠纷，房子被查封；或担保人征信出现逾期，银行会紧急叫停放款。

 

房贷： 抵押登记环节耗时最长，一线城市平均需15-30个工作日。

经营贷： 银行对营业执照真实性、经营流水核查更严格，抽查比例提高30%。

信用贷： 如果近3个月频繁申请其他贷款（征信查询次数超6次），可能被判定“资金饥渴”而拒贷。

 

1、签约后盯紧银行进度

主动问客户经理放款排队情况，2025年部分银行推出**“放款进度查询”小程序**，可以实时查看排队名次。

2、保持征信“静止状态”

审批通过后到放款前，别申请任何新贷款，信用卡消费控制在额度的30%以内。

3、提前核实抵押物信息

如果是二手房，要求房东提供产调单（确认无查封、无抵押），并写入购房合同条款。

4、备选方案很重要

如果某家银行迟迟不放款，立刻启动其他银行的预审流程（前提是征信未受影响）。
 

四、被银行“卡脖子”怎么办？

情况1：额度不足 → 尝试申请转为“绿色通道”（部分银行对优质客户优先放款）。

情况2：资质变化 → 补充工资流水、资产证明，或增加担保人。

情况3：银行故意拖延 → 向银保监会投诉（2025年监管对放款时效的查处更严格）。

（银行批复后超过20天还没有放款。抓紧找下家银行！！）
 

最后提醒： 别轻信“审批通过包放款”的承诺！尤其是中介推荐的“特殊渠道”，2025年已出现多起以“加急费”为名的诈骗案。一切以银行书面通知为准，遇到问题直接打官方客服核实。