急用钱的情况下，是选择抵押贷款还是卖房？没有哪个更好，需要看每个人的情况。

因为银行不同，抵押贷款办理下来时间所需也不同、借款人情况不一，审批时间也不一样。

下面财女详细分析分析：

房产抵押贷款利率会根据LPR变化，卖房子情况也会和房产市场变化有关。

1、LPR（贷款市场报价利率）：大概率会在一个相对稳定的区间，或者有小幅下调的空间。这意味着贷款成本可能比前几年高位时要友好一些。（现在2025年5月20日，最新公布的央行LPR利率为1年期3.0%、5年期3.5%）部分股份制商业银行房产抵押贷款利率已降到了2.16%。

2、房地产市场：大概率不会回到过去的狂飙猛进时代了，“房住不炒”深入人心。一线和强二线城市核心区域的房产保值性依然坚挺，但整体流动性可能不如从前。想快速卖房套现，可能需要在价格上做点让步。

3、银行审批政策：在风险可控的前提下，对于优质客户的抵押贷款审批，银行依然是接受的。但对于资质一般、负债较高或者抵押物有瑕疵的，审核依然会比较严格。

下面，财女来具体分析抵押贷款 VS 卖房：

一、选择抵押贷款

抵押贷款，简单说就是把房子押给银行，获得一笔钱出来资金周转，房子还是你的，按月还本付息。

1、适合人群：

短期资金周转的借款人，比如生意上临时需要一笔钱，几个月到一两年就能回笼。
对房产有执念/未来看好的借款人，坚信这房子未来还有升值空间，或者这是你的唯一住房，卖了再买麻烦且成本高。
有稳定还款来源：这是银行最看重流水、收入证明，需要让银行相信你能按时还钱。
不想承受卖房后的踏空风险或置换时间压力：卖了怕房价涨，再买怕麻烦。

2、抵押贷款的好和不好的地方

优点

（1）保留资产：房子还在你名下，享受未来可能的增值（虽然现在房价还没有明显增值，但在央行等大力举措下，一线城市的房价已经开始回稳，甚至像上海中环以内的徐汇滨江还有浦东新区等房产房价已出现了小涨）。

（2）融资成本相对可控：如果2025年LPR如预期般稳定或略降，经营性抵押贷款的利率可能在2.2%的水平（具体看当时政策和个人资质），消费抵押会高一些。比起一些民间借贷，这利率算是极低了。

（3）资金用途相对灵活（尤其是经营贷）：可以用于企业经营、大额消费等。

缺点

（1）利息支出：贷个100万，一年也需要好几万利息。

（2）还款压力：每月固定支出月供。如果现金流不稳定，很容易断供（房子可能被拍卖）。

（3）审批时间：很难做到今天申请明天放款（部分银行推出抵押快贷，时间很短，大概在1-3天即可审批放款）。从准备材料到银行审批放款，顺利的话也得3-15天，急用钱的话可能等不及。

（4）手续费/评估费等：1000-5000元不等，如果涉及到赎楼垫资的话，费用大概在万六每天（如果借款人找的是民间垫资机构，费用可能更贵一些）。

（5）贷款额度限制：一般是评估价的5-9成，如果房子本身价值不高，或者已经有按揭，能贷出来的额度可能无法满足你的资金需求。

财女建议大家在选择抵押贷款前分清抵押经营贷和抵押消费贷，前者利率在2.2%-3.1%中间，额度更高，但需要你有实际经营的壳（比如公司、个体户），银行对资金流向监管也更严。后者门槛低一些，但利率和额度可能不占优；

同时也可关注二押，如果你的房子本身有按揭没还清，但又急用钱，可以考虑二次抵押。但利率通常比一抵高，额度也受限于一押剩余空间和总抵押率。

最后提前规划，货比三家，不同银行政策、利率、审批效率都可能有差异，多问问，多比较。

二、选择卖房

1、适合人群：

资金需求巨大且长期：抵押贷款的额度不够，或者短期内很难还上。
对房产未来预期不高/想置换：觉得这房子没啥升值潜力了，或者早就有置换打算，趁这个机会一步到位。
不想承担月供压力：卖了房，一身轻，不用再为月供焦虑。
急用钱，等不及银行审批：虽然卖房也需要时间，但如果价格合适，有些买家可以做到快速付款（比如全款）。

2、卖房的优点和缺点

优点是我们可以一次性大额资金到手，彻底解决资金问题，也没有后续还款压力了，同时也能规避市场下行风险，如果对2025年及以后的楼市不看好，卖掉也是一种止损；最后也可以降低借款人的负债。

缺点是借款人直接失去核心资产——房子；同时卖房也是需要交易周期和成本的，我们需要找中介、挂牌、带看、谈价、签约、过户……一套流程下来，顺利也得一两个月。中介费、税费也是一笔不小的开支。

万一卖了之后房价又涨了（虽然概率可能没以前大），或者以后想再买回来，交易成本和房价都可能更高。

财女小贴士：

1. 市场调研要做足：了解你所在小区和同类房源的成交价、成交周期。
2. 选择靠谱中介：能帮你精准定位客户，提高成交效率。
3. 笋盘更好买卖：如果急用钱，价格上可能要做些牺牲，打造性价比，才能吸引买家快速出手。
4. 想清楚卖房后的生活：租房？置换去哪里？这些都要提前规划。

财女总结一下，急着用钱选择抵押贷款和卖房可通过下面问题来决定

你到底需要多少钱？ （决定了抵押贷款额度是否够用）

这笔钱你需要用多久？ （决定了是短期周转还是长期占用）

你的还款能力如何？ （月收入、负债情况，能否覆盖月供）

这套房子对你的意义？ （唯一住房？投资品？学区？有无感情？）

你对2025年及未来的楼市和利率怎么看？ （决定了持有成本和收益）

财女的建议（仅供大家参考）

如果资金缺口不大，短期能回笼，且有稳定收入，房子又是唯一住房或核心资产： 优先考虑抵押贷款。2025年如果利率环境友好，这是保留资产又能解决问题的好办法。
如果资金缺口巨大，短期无法偿还，或者对房产未来不看好，甚至早有置换打算： 卖房可能是更果断的选择。长痛不如短痛。
如果特别急，比如几天内就要用钱： 抵押贷款审批可能来不及，这时可能需要考虑其他快速融资渠道（比如信用贷，但额度有限，利率可能较高），或者只能寄希望于快速卖房（价格可能不理想）。

无论选择哪种方式，都请务必详细咨询专业人士，（可以帮你分析贷款方案的可行性、利率、额度），或者靠谱的房产中介（帮你评估房产价值和市场行情）。他们能根据你的具体情况给出更精准的建议。

如何查询自己的征信情况？

1.通过中国人民征信中心网查询：

访问中国人民银行征信中心的官方网站，再在网站首页根据提示进行账号注册和登录。注册后，完成相关的身份认证。然后，可以在网站上提交征信查询的申请。

一般在提交查询申请的第二天，您会收到一条包含身份验证码的短信。使用这个验证码，您就可以登录网站查看您的个人征信报告了。

2.通过银行APP查询：

许多银行的APP提供了查询个人征信报告的功能。打开对应银行APP，在搜索框中查找是否提供征信查询服务。如果有这项功能，登录银行APP后，找到个人信用报告查询入口。完成身份验证后，即可查询借款人的个人征信报告。

3.线下查询：借款人可以直接前往当地的人民银行进行征信查询。

一些指定银行的线下网点也提供自助查询个人征信报告的服务。

如果借款人不确定如何操作，可以在银行网点寻求工作人员的帮助。