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会看征信的！！
在客户服务中，小昕发现90%的客户在申请抵押贷时都存在「重抵押物、轻征信」的误区。2025年银行政策大调整后，抵押贷款的核心逻辑已从「押物」转向「押人」。
一、银行查征信的三大核心维度（表1）根据2025年《商业银行抵押贷款指引》，征信审核已形成「三维立体风控」模型：
经营贷
「双豁免」：（1）企业主可用纳税记录对冲收入不足（需提供对公流水+社保凭证）
（2）个体工商户凭经营流水可豁免房龄严格限制（如淅川接受25年以上房产）
银行采用「抵押物+征信」双否决机制，以下房产极易触发风控：
90%的中介不会告诉你的真相：
1. 征信优化3步法
减负：结清小额网贷（6个月后记录折叠）
养卡：单卡使用率＜70%（郑州某客户因此提额50万）
流水养成：对公账户月均流水覆盖贷款额1.2倍（淅川案例）
2. 利率
利用银行当前政策（2025年4月）：
浙商银行：2.4%利率+免评估费（需本行代发工资）
工商银行：2.6%利率+30年期限（按揭房可二押）
3. 材料准备清单
小昕提醒：2025年银行更关注「还款意愿」而非「还款能力」，维护好征信就是降低资金成本的最佳策略。
