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房产抵押可以申请房产抵押经营贷和房产抵押消费贷，经营贷必看执照，消费贷无需执照，但额度差的还是比较多。
即需要执照的情况是企业经营贷（房产抵押经营贷额度可达房产价值90%，利率低至2.25%）
不需执照的情况为个人消费贷（上限500万，利率普遍3%起）
银行会根据你的资金用途来界定贷款性质。如果你口头说这笔钱是用于做生意，那么这笔贷款就会被定义为经营性贷款，银行就必须要求你提供相应的营业执照、经营流水、甚至税务证明来核实你生意的真实性和还款能力。
为什么银行要这样？
因为经营性贷款和消费性贷款在银行内部的风险定价、审批流程、贷款利率、甚至额度上都有显著差异。经营性贷款往往额度更高，利率更低（有政府贴息支持），但审核更复杂，需要企业/个体户的真实经营流水和利润来支撑。
附常见银行房产抵押贷款优点和申请条件：
没有执照怎么办呢？
方案① 「借壳」操作
题主可以以父母/配偶名下的公司作为借款主体（需工商变更股权）
优势：直接享受经营贷低利率
❌ 风险：需承担企业连带责任
方案② 「抵押+信用」组合贷
先申请500万消费贷，剩余额度通过加办信用贷款补充
上个月，财女服务了徐汇区的吴女士，她将1500万房产抵押，申请了500万房产抵押消费贷+100万信用贷款，综合利率2.8%
方案③ 非银机构过桥
通过担保公司短期借款→办理执照→转银行低息贷
适合急需资金且房产评估值高的客户
在申请前，财女也提醒大家：
